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增额终身寿险训练理念篇配置意义目的特点23页.pptx

  • 更新时间:2022-05-19
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什么是增额终身寿险,什么是增额终身寿险?增额终身寿险是终身寿险的一种,保额会逐渐增加的、保障至终身的、以人的身故为给付保险金条件的人身保险。增额终身寿险,有人会叫它会长大的保险。就像它的名字一样,它会有两个特点:⑴增额:有效保额每年复利增加⑵终身:保障一辈子,也增长一辈子简单的理解为:终身+复利,资产配置核心观念,每个人对于金钱利用价值想象空间都是无穷的,每一个人都普遍怀有一种谋取更多财富的心理,但往往这样的心理也就很容易为非理性预期所支配和被谎言所欺骗,从而陷入泡沫的漩涡里去。资产配置需要考虑的三个因素,时间配置:长期规划短期配置有什么问题?

假如选择的正确率是80%,那么连续10年正确的概率是10.73%,连续20年正确的概率是1.15%。风险配置:不仅要关注收益的上限,还要关注收益的下限,万一运气很背,我的退路在哪里?受益配置:受益人指定功能,时间、风险、受益为什么要配置,增额终身寿险,配置增额终身寿险的意义,长期股权类、债权类、实物类、地产类、存款类您知道收益多少吗?您不知道。但具备保证利益的增额终身寿险您知道,且未来每一年您都知道,高确定性代表高安全性,长期确定性代表长期安全性。若以长期且安全作为衡量标准,金融工具的分类就为两类:保险和其它。

增额终身寿险相对于其他金融工具,具备哪些不可替代性?⑴是防御性、保留性资产;⑵终身保证收益、守住底线;⑶是个人财富的自留地,是财富的最后防线;⑷安全性、专属性高,无需担心信用风险。为什么迫切需要增额终身寿险?⑴利率持续下行使增额终身寿险成为时代的宠儿⑵黑天鹅事件频发使增额终身寿险成为资金的避风港⑶老龄化趋势使增额终身寿险成为养老的必备品,配置增额终身寿险的目的⑴保单可以带我们穿越时间,均衡财富波动,照顾未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你,这个人就是年轻时的自己。

⑵配置增额终身寿险的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化,而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流。增额终身寿险的特点,增额终身寿险的五大功能⑴是一种资产型的保单⑵可锁定未来的长期收益⑶是家庭的现金保险柜⑷能兼顾现金灵活性⑸是一种身价的体现增额终身寿险是用来解决不确定性⑴寿命的不确定性(长寿需要更多资金)⑵投资的不确定性(安全、刚兑)⑶婚姻的不确定性(保护个人资产)⑷财产的不确定性(合理债务隔离)⑸遗产继承的不确定性(指定受益人功能)⑹税负的不确定性(保险赔款免征个税)增额终身寿险的锁定功能性:⑴锁定年金的使用对象⑵锁定长期不变的利率⑶锁定终身领取的期限⑷锁定持续不断的现金流。

⑸锁定财富传承受益人,保额年年涨:人与钱实现同步增长保费恒定的情况下,保额和现金价值均能够终身复利递增。既能保人,也能保钱。是一个包含身故保障和储蓄功能的会长大的产品。传世金尊产品优势:资金支配活:获得身价保障与资金变现切换的最大自由,保单减保功能:自由取用增额终身寿的收益。没有额度、次数和时间的限制。取出部分现金价值后,剩余现金价值可继续按合同约定的复利增长。保单贷款功能:不影响保险保障功能,最快解决资金周转问题,保单时间越久,现金价值越高,可贷金额越高。


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