绩优精选，年金险专题——保险公司出事，保单只能赔90%吗？出事后保单只赔90%，是个误会，守卫保险公司的多重关卡，之前有位朋友，觉得年金险、增额终身寿险很不错，拿钱确定、能锁定利率，就各入了1份，每年交的钱不少。最近火急火燎地找到我，说看到一个新政策，她的保险如果出事，监管只兑付90%，纠结着要不要退掉把钱拿回来。这不是个例，之前也有其他朋友留言问到过。

而且安全性绝对是需要重视的大问题，今天给大家好好说一说。出事后保单只赔90%，是个误会，出事后保单只赔90%，是个误会，这个事，还得从保险保障基金说起。大家都知道，轿车有安全气囊，可以在危机时刻起到缓冲、救急的作用。保险也有类似的“安全气囊”：监管要求保险公司每年从保费收入里，提取一部分，形成保险保障基金。它可以在保险公司存在重大风险、依法破产难以偿付保单利益时，用以保证消费者的利益。而且该出手的时候就会出手，不会含糊。出事后保单只赔90%，是个误会。

像大家熟悉的新华保险，之前的关国亮董事长挪用公款导致重大问题，在2007年就被保险保障基金给接管过，投入了29亿。再近一点的2018年，安邦保险也被保险保障基金接管了，更是直接投入了608.04亿。保险保障基金，可以说是保险行业的“最后一道防线”，而且足够坚固，撑得住巨大风险。最近，它再次成为大家关注的焦点，是因为银保监会官网发布了《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》。

出事后保单只赔90%，是个误会，这是时隔14年后的第一次修订。之前的管理办法，对救助的保单分类比较粗糙，只分人寿保险和非人寿保险。像重疾险、年金险这些险种，算不算人寿保险、该怎么救助？大家的理解都不一致。出事后保单只赔90%，是个误会，新的征求意见稿，给了很明确的答案：假设保险公司破产了，年金险、终身寿险、长期健康险等保险合同，会转让给其他保险公司，没转让成的话，监管也会指定某家机构来接手。

出事后保单只赔90%，是个误会，有必要时，保险保障基金会给这个接盘的保险机构，提供资金救助，至于给多少钱，要看接手的保单情况：个人保单：救助金额不超过保单利益的90%。机构保单：救助金额不超过保单利益的80%。我猜，很多人就是看到这个，以为自己买的保单只能兑付90%。这里有2点，大家一定要搞清楚：第一，不超过90%的救助，是保险保障基金给保险机构的，不是对保单持有人。出事后保单只赔90%，是个误会。

对于持有这类保单的消费者，利益不受损，大家可以放心。不是说你的保险本该拿10万，现在最多只给9万，NO，还是正常拿10万。第二，救助范围内的长期保单没有明确金额限制。之前也有很多同学问，银行存款只有50万以内是保本的，保险会不会有限制？答案是特定的长期保险没有限制，哪怕你买了60万、600万的年金险/增额终身寿险，以后该赔多少就是多少，没有超过50万部分就不给的说法。出事后保单只赔90%，是个误会。

所以，只要你买的是年金险、增额终身寿险、长期重疾险等这些特定保险，不论是哪家保险公司的，即使保险公司破产，利益是不会受损的。但要注意的是，如果买的是一年期或更短期的个人保险，比如1年期的意外险，保单公司破产的话，5万以内是全额赔付，超出的部分就是赔90%了。不过还是那句话，这是小概率的事情啦。