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容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。对非法集资活动的法律处罚——刑罚 （1）集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗...
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近几年，寿险销售误导问题备受社会各界诟病，严重影响保险行业形象，甚至伤及行业发展的诚信根基。 销售误导已经成为制约我国寿险公司业务发展的桎梏，因此，保监会将治理寿险销售误导列为年度重点工作之一。并于2012年下发了一系列...
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广义的非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。保险业发生的非法集资案件，主要表现为：一是利用保险公司声誉虚构投资项目并承诺给予高额回报，诱骗消费者投资；二是利用保险公司或代理机构...
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对保险行业而言，非法集资的主要表现形式是未经有关部门依法批准，利用保险单证或保险合同等形式、以高息、实物等为诱饵，向社会公众筹集资金。法律定义2、什么是集资诈骗罪？是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资、数额较大的行...
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案例启示二特别警惕发生在保险业的非法集资活动的特点：1、非常规使用公司单证； 使用挂失或伪造的单证，取信受骗人员。2、伪造公司投资渠道 伪造公司高收益的投资渠道或保险产品，欺骗受骗人员。3、盗盖公章 在印章管理不够规范的...
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二、银保业务的合规经营之五：履行反洗钱义务履行客户身份识别义务（难度大、必须做、罚则重）：——指导客户正确填写投保单，如实填写个人信息——单个被保险人保费达现金2万转账20万，期缴按总保费计，留存。监控可疑交易(一旦发现...
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7月21日至7月31日8月1日至8月15日8月16日至8月31日全面排查阶段：各单位根据本方案制订排查实施方案，严格按照检查方案要求落实各项检查工作，对本单位机构人员涉嫌非法集资和售卖第三方理财产品活动开展全面深入排查。...
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第 * 页合规的定义合规字面释义银行业定义证券业定义“合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标准；合规也就是合乎规范的含义。 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规的内涵与外延1、合规是什么？...
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在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有...
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5. 阻碍如实告知诱导投保人隐瞒病史，带病投保唆使投保人提供不实投保信息对保险产品的不确定利益承诺保证收益，一旦产品到期，则无法兑现承诺，客户自身权益较难得到有效保障。销售误导的常见表现形式6. 承诺收益绝对不会比银行利...
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风险点：1、新筹团队上虚号及架构套取聘才及筹备津贴2、聘才期人员通过虚假保单套取聘才3、大额自保件套取资金风险排查方法：1、调查过往新筹团队人员出勤状况，找出经常不出勤人员2、从运营口径调取投保清单，排查投保人及被保险人...
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二、保险欺诈带来的危害1.对投保方的危害：?贯穿保险合同始终。欺诈被识别有四个后果：解除保险合同、进入黑名单、提高下期费率、保险诉讼。投保方欺诈收益与识别概率之间的关系：识别概率P 注：A区，欺诈额外收益大、识别概率小；...
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一、不准将保险产品与储蓄、基金、银行理财等产品混淆销售，或将保险产品收益与上述产品简单类比；二、不准套用“存款”、“本金”、“零存整取”等话题进行误导性宣传；三、不准夸大保险产品收益、承诺分红收益、或仅采用高档红利演示产...
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监管重点：综合治理，合规经营行动之一：开展行业合规销售专项检查中国保监会于2015年上半年部署寿险业全面开展人身保险业合规销售专项检查，同时派出检查组开展大范围、深层次合规经营现场检查。行动之二：银监会、保监会多次下发指...
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2背 景 “两个加强、两个遏制”工作是国务院在听取审计署对金融行业近几年来审计发现问题和风险汇报后，国务院亲自部署在金融系统开展的“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪” 专项检查。 此次工作保监会非常...
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2015年2月26日，B保险公司部分客户到公司门店反映，瓜州支公司业务员姚某某使用加盖了“B保险公司甘肃分公司公章、财务专用章及内勤“张某”私章”的“万能保险追加保费收据”收取其资金，并承诺高额返还利息，客户将款项支付到...
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二、2015年合规工作专项工作 2月13日，**转发省公司**微信，提示我们： 1、有的单位虽对末端（职场）进行了宣导、培训，但部分职场管理人员和业务员一知半解，掌握不全面，也没有全面进行自查。 2、自查的轨迹不清，支持...
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*二、检查发现问题情况汇报4（意外险管理类问题主要表现）*二、检查发现问题情况汇报5（单证印鉴类问题主要表现）单证印章问题主要表现*二、检查发现问题情况汇报6（财会工作合规性问题主要表现）问题主要表现*二、检查发现问题情...
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使用保险产品的分红率、结算率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单比较。销售误导的常见表现形式8. 不公平比较绝对不会比银行利息低收益比银行一年定期利率（ 3.5% ）高阻碍投保人接受回访，诱...
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8. 不公平比较绝对不会比银行利息低收益比银行一年定期利率（ 3.5% ）高阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题，影响回访工作。销售误导的常见表现形式9. 阻碍回访指使投保人不如实回答回访问题指...
查看详细内容全国统一客服热线 :400-000-1696 客服时间:8:30-22:30 杭州澄微网络科技有限公司版权所有 法律顾问：浙江君度律师事务所 刘玉军律师
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