一、市场背景

1. 预定利率调整

• 1月10日：首次公布研究值2.34%，预定利率 < 研究值 + 25bp。

• 4月21日：第二次公布研究值2.13%，预定利率 > 研究值 + 25bp。

• 7月25日：第三次公布研究值1.99%，预定利率 > 研究值 + 25bp。

2. 市场趋势

• 长期寿险的尽头：低保底浮动利率的分红产品。

• 新一轮预定利率调整：已有合资险企上架1.5%预定利率分红险。

• 市场变化：多款高性价比储蓄险已提前退场，部分万能险暂停保费追加。

• 2.5%预定利率：当前固收类产品天花板。

二、产品优势

1. 2.5%预定利率的优势

• 超长期国债利率低：20年收益1.98%，30年收益1.88%。

• 定期存款利率下调：1年期存款利率破“1”，5年期存款利率降至1.3%。

• 利率剪刀差：2.5%预定利率与五年期定期存款利率剪刀差高达1.2%。

三、客户损失分析

1. 预定利率下调的影响

• 收益损失：

• （3.5 - 3.0）/ 3.0 = 0.16，收益损失16%

• （3.0 - 2.5）/ 2.5 = 0.2，收益损失20%

• （2.5 - 2.0）/ 2.5 = 0.2，收益损失20%

• （2.5 - 1.75）/ 2.5 = 0.3，收益损失30%

• 行动晚一步：收益受损最高可能30%。

四、销售策略

1. 把握2.5%预定利率产品历史机遇

• 理解产品功能：讲好产品故事，用2.5%预定利率的产品和高价值服务为客户解决三件人生要事。

• 人生最关心的三件事：

• 有健康：医护金（医疗 + 护理）

• 有钱花：生活金（日常开支）

• 有钱留：储备金（应急 + 传承）

2. 锁定2.5%的时间银行

• 解决人生三件事：

• 医护金：为健康提供保障。

• 生活金：确保日常开支。

• 储备金：为应急和传承做准备。

五、行动呼吁

1. 抓住机遇

• 锁定2.5%复利增值：2025年买了保险的人永久锁定了2.5%的复利。

• 赢时代机遇：创巅峰收入，七八快行动，年度大收官。

六、总结

2.5%预定利率的固收类增额寿险产品是当前市场上的优质选择，特别是在利率下行的背景下，锁定当前的高利率可以为客户提供长期稳定的收益。通过理解产品功能，讲好产品故事，销售人员可以更好地帮助客户解决人生中的重要财务需求，如健康、日常开支和财富传承。抓住当前的市场机遇，锁定2.5%的复利增值，是当下最明智的选择。