如何让客户尽快搭上3.0末班车如何理清购买增额终身寿的需求？怎么选择适合自己的增额终身寿产品？二十大关于形势的大判断我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，各种“黑天鹅”、“灰犀牛”事件随时可能发生。我们必须增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。

——二十大我国发展的外部环境急剧变化，不确定难预料因素显著增多，尤其是以美国为首的西方国家对我实施了全方位的遏制、围堵、打压，给我国发展带来前所未有的严峻挑战。——习近平 2023.3.6疤痕效应：后疫情时代最重要的词2022 年城镇居民存款增加 17.84 万亿，是有数据记录以来的最高值。2021 年居民存款增加的是 9.9 万亿，比去年多存了 7.94万亿。 这是个人层面的存钱，其实企业也在存钱。1、从追求规模到追求利润2、现金流至上，储粮过冬疤痕效应就是预期改变。疤痕不是不能愈合，但是真的要看用的药是不是正确，用药的量是否足够，如果只靠自然愈合，那么所需要的时间可能不是一年半载。

不管是企业还是个人和家庭，我们在未来 1-2 年内要更适应环境变化，要从风险管理转向韧性管理。 底线思维下的多元配置一个疤痕效应的治愈方法，叫投资决策上的“底线思维，多元配置”。保障型保险是典型的“底线思维”，要保底。后疫情时代，资产配置的第一原则是底线思维。 什么叫底线思维？就是部分资产需要用来保底，不能在收益上做过多权衡。 家庭财富管理避坑指南1、别小看工资对于理财来说，最重要的就是稳定的劳动收入。投资只能帮你锦上添花。如果你现在收入不稳定，或者可投资的钱很少，那么就更应该把主要精力放在工作上。2、别混淆资质第一类叫专业投资者，主要是指有一定金融资质的金融机构第二类叫合格投资者。

资产要达到一定规模，比如，家庭金融净资产不低于300万元，或者近3年本人平均收入不低于40万元。还要有一定的投资经验，比如投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元等等。第三类投资者就是普通投资者了，绝大多数人都属于这一类。普通投资者可以选择的投资工具，银行储蓄、银行理财、股票、保险、基金、房产等。

家庭财富管理避坑指南3、别指望暴富合规的渠道、合法的产品、合理的收益；不合理的高收益意味着不合理的高风险。如何判断合理的收益买对理财产品的关键是什么买什么产品不重要，为什么事买才重要1、确定事件时间点确定事件的时间点，也就是看这个事大概会在未来什么时候发生，投在这件事上的钱有多长时间不用。2、确定事件的风险系数这对应着工具的安全性。家庭财富管理就不能完全按个人偏好是激进还是保守来了，而是要按照事件本身来规划。3、确定可以投入的本金这对应的是理财工具的门槛，比如多少钱起投，你能选择的工具，要和你的可投资余额相匹配。理财投资的蒙代尔不可能三角在投资安排中，三者是相互制约的，不可能做到收益性高、安全性高且流动性好。

这三者之间，肯定会有一个维度被牺牲掉，一个维度被弱化掉，才能保证获得另外一项。三者不可能兼得投资要学《孙子兵法》不战“打不赢，不战” “打的赢，打不起，不战”“打的赢，也打的起，有其他方式解决，不战”为何不战？因为风险太大，代价太高，后果太严重。不败孙子曰：“故用兵之法，十则围之，五则攻之，倍则分之。 敌则能战之，少则能逃之，不若则能避之。”为什么会败？希望以少胜多，四两拨千斤，花小钱办大事，贪心侥幸的做法通常是要失败的。投资要学《孙子兵法》保险是兵法中不败的战略资产投资“不败”比“胜利”重要700万养老资产构建保险安全抗通胀复利杠杆高短期收益低储蓄灵活自由降息周期无杠杆房租租金抗通胀投入大成本高租售比低Q：25年存700万or2000万商品房700万房租or100万3年领800万年金备注：700万养老资产构建是必须的，我肯定要这700万，但从哪里构建呢？我有三个选择，第一我选择储蓄，好处是灵活自由，我有钱就存，没钱就不存，坏处是我可能要经历一个降息周期，而且没有杠杆，我存多少就是多少，没有杠杆。第一个方法储蓄，用25年存够700万。第二个选择房租，我买一套房租出去收租金抗通胀，这是一个很好的方式，但是坏处是投入大、成本高。我想25年收700万租金，我提前买这个房子就得花掉我2000万，我买不起，我的投入大，成本高，租售比还低。