财富新格局应变新策略——法商&信托促大单实战逻辑解析1更重要0更重要一个小测试1元1亿时代主题之问和平与发展百年未有之大变局提示：顺势而为才是王道3.0只是过渡分红将成为主流保险产品同质化会更趋严重保险金信托将霸占高客市场金融机构将寻求服务差异化01家族信托架构之解析02保险金信托销售实务03法商促大单实战解析/01.家族信托架构之解析案例：王女士的规划王女士母亲王女士大哥（结婚）王女士二哥（结婚）王女士现金1800万房产（1200万全款）未婚夫思考：这样做安全吗？王女士计划：在结婚前将将1800万现金存入母亲账户，由母亲代持，隔离婚姻风险思考如何有效的降低代持风险？婚姻风险和代持风险冲突的根源所有权人对自己的不动产或者动产、依法享有占有、使用、收益和处分的权利——《民法典》信托定义《信托法》第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

受托人委托人受益人家族信托是一种法律架构信托财产与委托人的关系委托人财产信托财产自有资产信托法第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是惟一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是惟一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。

《信托法》第十七条规定：除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：（一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的； （四）法律规定的其他情形。 对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。 信托财产与受托人的关系信托法第十六条规定：信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其清算财产。信托法第十八条规定：受托人管理运用、处分信托财产所产生的债权，不得与其固有财产产生的债务相抵销。受托人管理运用、处分不同委托人的信托财产所产生的债权债务，不得相互抵销。信托法第二十九条规定：受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记帐，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记帐。

信托法第五十二条规定：信托不因受托人依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止。但本法或者信托文件另有规定的除外。信托财产其他信托资产自有资产信托财产与受益人的关系受益人财产信托财产自有资产信托法第四十四条规定：受益人自信托生效之日起享有信托受益权。划重点：信托利益未分配前，受益人不享有信托财产的所有权。信托法第四十七条规定：受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。划重点：信托文件可禁止受益人利用信托受益权偿债。有大额债务时，可停止支付信托利益。信托法第四十八条规定：受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。划重点：信托文件可禁止受益人转让信托受益权或被继承。王女士的解决方案王女士信托公司受益人信托合同委托人受托人交付：1800万分配：信托利益功能：① 1800万资金由信托公司“代持”，避免自然人代持风险，安全隔离婚姻风险 ② 用信托帮助婚姻稳定长久③ 财富多代定向传承④ 低税负王女士母亲王女士王女士丈夫王女士子女王女士直系血亲家族信托主要功能家族信托可装入产品① 非上市／上市 ② 税收成本① 直接划入信托专户② 最为便捷① 1.0：受益人设为信托公司。

② 2.0：投保人变更为信托公司① 过户登记到信托公司② 税收成本保单股权信托理财产品与家族信托的异同装入资产设立目的受益人存续期限设立门槛保险金信托销售实务保险金信托的基本概念保险金信托，简单地说，就是投保人在和保险公司签订合同后，再和与保险公司合作的信托公司签订信托合同，约定未来的保险金直接进入信托账户，成为信托财产，由信托机构进行管理和运作，并将信托财产及收益按合同约定，分配给信托受益人的信托计划。