增额终身寿的魅力1什么是增额终身寿2增额终身寿火爆的原因3增额终身寿的十大功能第一章什么是增额终身寿增额终身寿的基本概念增额终身寿险——指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。保额会随着时间不断增加，保额以3.0%每年递增，直至终身。寿险功能：终身身价保障传承工具理财功能：终身现金流规划的工具增额终身寿的两个关键词终身寿险：指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险增额：保额会随着时间不断增加，保额以3.5%每年递增，直终身。即年龄越大。

相应的保额会越来越大寿险功能理财功能增额终身寿和传统终身寿区别累计已交保费现价身故保额高杠杆、低现价传统终身寿险A买了300万保额的传统终寿第10年不幸身故，赔300万VS增额终身寿险等保额、高现价累计已交保费身故保额现价A买了100万保额的增额终寿第10年不幸身故，赔900万总结由于这类产品“重储蓄、送保障”的产品特点，增额终身寿险能为被保人提供的身故风险保额没有传统终身寿险高，在绝大多数年份都是与保单的现金价值相等的（即相当于退保和身故所能获得的保险金额是相同的）因此增额终身寿险在销售过程中完全是被当做一款“纯储蓄”的保险产品去销售的，产品的现金价值才是其最主要的保险利益第二章增额终身寿火爆的原因增额终身寿火爆市场为什么卖的这么好？家庭理财需求发生了改变火爆。

原因一：银行理财产品清零火爆原因二：银行利率持续下行火爆原因三：安全+确定“躺赢”结束：安全 + 确定  更重要01没有保本保息的时代，更加诉求安全0102投资资管产品时先看风险，再看收益03投资理财成为更加专业的事偏 向理性投资和寻找专业人士安全+确定的产品成为时代稀缺的理财品种第三章增额终身寿的十大功能收益锁定功能隐私保护功能杠杆功能强制储蓄功能债务的相对隔离移民规划功能婚姻财富的规划税务筹划功能资金融通财富传承增额终身寿的十大功能核心点一：对于投保人和被保人的架构设计来达到隔离债务的目标，因为保单资产属于投保人，也就是投保设计的时候尽量让非债务人做投保人，这样的话就避免家庭资产因企业债务问题被分割。（比如子女为投保人）增额终身寿的十大功能之一债务的相对隔离功能。

核心点二：《合同法》第73条关于专属债券的描述“因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害，债权人可以依法向人民法院请求以自己名义代为行使债务人债权，但该债权专属于债务人的除外”。而合同法司法解释对专属债权也做了明确规定“专属债权指的是基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害、赔偿请求权等权力就属于专属债权”。（比如父母为被保险人）增额终身寿的十大功能之一债务的相对隔离功能比如甲向乙借了10万块，乙属于债权人，到期后甲一直没还，甲的父亲给自己买过一份终身寿险，甲父亲去世了，受益人是甲，应该由甲领取保单的受益金，这时候乙说我可不可以代表甲去保险公司领取这10万受益金来抵消甲的债务呢？显然是不可以的，因为这10万属于甲的专属债权，所以从这个层面上讲，债务隔离层面有一定的功能就是以投保人为中心的保单架构设计。

增额终身寿的十大功能之一债务的相对隔离功能通过投被保人的设计，保险起到离婚时财产不分割的功能，当然这也需要针对不同的险种，设计不同的架构。方法一：可以安排非夫妻来做投保人，比如让夫妻的父母做投保人，给他们自己购买年金或者终身寿，这样的话小夫妻在财产分割的时候，父母投的保单不在分割范围内； 增额终身寿的十大功能之二婚姻财富的规划方法二：夫妻两个人可以做投保人，小夫妻的孩子做被保人购买，也可以起到离婚财产不分割的作用，因为从投保保护未成年人角度看，保单视为父母对孩子的赠与，也可以实现财富婚姻规划的功能。