家庭财务现金流规划现金流规划的意义PART.01什么是现金流规划如何管好钱家庭财富四个阶段钱不够用第一阶段第二阶段第三阶段第四阶段刚好够用一直够用财富自由第一个阶段是你钱不够用。不够用的意思就是你很难保证自己身体健康的意思。第二个阶段是你的钱够用了，但是你不能保证你一直够用的期望。比如父母的健康、子女的未来规划。第三个阶段是，你终于能保证你的钱一直够用了。但是可能无法实现自己的理想。保证健康的现金流就是帮助我们从二到三。财务自由是指被动收入超过的日常所有的支出。如何做到？开源节流保底增加收入。主动收入：学习—提升能力—提升收入。控制好支出。计划—记账—强制储蓄—习惯。风险对冲。承认风险—计划应对—利用风险。对于普通人来说，开源就意味着更好的工作。你如何提高你的工资？

你只有靠学习更多的知识，你才能提高你的工资。现金流规划中金融产品的选择PART.02金融产品的本质金融的本质是为时间定价。我们做出投资决策，购买金融资产就是购买不同时间的未来价值。有哪些金融产品人寿保险房产国债大额存单定期存款固定理财公/私募基金活期储蓄货币基金股票开放式理财家族信托资金信托黄金不考虑时间维度的投资是无意义的如何选择1天1年3-5年10-20年20年以上目的：管理流动性-应急金目的：管理收益性-中期储蓄目的：管理安全性-保本稳健、抵御通胀人寿保险房产国债家族信托大额存单定期存款固定收益类理财公/私募基金活期储蓄货币基金股票开放式理财黄金资金信托终身寿险产品的价值PART.03利率是什么利率，rate，希腊语意“牛崽子”。借贷利率是，借出资本的时间价值。国家利率大致与国家GDP增速一致。世界各主要经济体利率现在的利率康波理论经济周期性最早的发现者是1926年俄国经济学家康德拉季耶夫，他在分析了英、法、美、德以及世界经济的大量统计数据后，发现发达商品经济中存在的一个为期50-60年的长周期，被称为康波周期。

康波周期指的就是经济会从回升、繁荣、衰退最后至萧条，不断重复。第五次长波波动？第五次周期本来主要是美国的，不过我国在后半期正好享受了一个技术扩散的尾巴，也就是移动互联网，也为中国产生了天量的财富。而且中国为啥前些年发展那么快，有个很重要的原因就是这五轮经济周期在中国一轮又一轮被引爆，不断推着中国往前走，而且政府也在推动这种技术升级，比如提前花大价钱布局了天量的基站，让我国在移动互联网方面不再落后。增额终身寿产品价值可长期配置。现金价值确定，固定利率。流动性强，灵活规划。停售原因：回本太快，有长险短做风险。

异议处理与促成PART.04保单利率太低这个问题的关键是您认为应该投资期限越长收益越高，但其实可能恰恰相反。买保单不是不可以比较收益，但买保单并不是比较当期利率，而是要比较远期利率。我们会进入长周期，不可逆的利率下行区间，保单锁定的是未来的确定高收益。保单是复利生息的盈利模式，其实作为长期收益的保险产品，整体收益是很高的。无法抵御通货膨胀钱并不是放在保险产品里才会通胀的，而是放在哪里都会通胀。在经济增长放缓的大环境下，我国通胀水平整体可控。