该如何有效理财，在一个家庭中，哪一个家庭成员治疗重疾所付出的成本是最小的？家庭一旦有成员身患重疾，不论是谁，全家都会想尽办法“砸锅卖铁”筹集治疗费用，度过难关，对于整个家庭所带来巨大的经济创伤其实是一样的。从“家庭保险三账户”的角度和大家来聊聊，我们应如何通过建立全面的家庭保障计划来抵御风险，防止“因病致贫”？家庭保险三账户，家庭保险三账户，家庭健康账户最基础的账户，全家老少都要覆盖到，如果身体健康还能买保险，我们建议都配齐。重疾险，一旦罹患合同约定的重疾，理赔金可用于补偿医疗费用，收入损失，甚至身故保障。至于保险额度的话，通常是年收入的3-5倍。

家庭保险三账户，医疗险，当发生大额医疗费支出时，医疗险可覆盖部分的医疗费用，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用，医院杂费、手术费用、各种检查费用等。各种不同的医疗险保单所保障的费用一般是其中的一项或若干项之组合，但医疗险只对因疾病引起的伤残负责属于给付型。家庭保险三账户，当然，现在许多家庭也更多开始考虑医疗资源和医疗品质的问题。选择进口药？选择更好的就医环境和就医方案？选择更贴心的医疗康复护理？在“一床难求”就医资源紧张的现在，高端医疗险拥有较高保额、就医范围广、就医直付等特点，也备受大家的青睐。但覆盖面更充足，也意味着保费较高。

家庭保险三账户，意外险，意外的发生是无法掌控的，谁也不能预知下一秒的意外会发生在哪。意外的发生，轻则受点惊吓，重则失去生命。意外险主要保障的是因意外风险所带来的损失，主要分为意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险主要保的是意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等时，保险公司予以赔付，受益人可以一次性拿到保险金。而意外医疗险主要保的是因意外事件导致受伤，而产生的合理且必要的医疗费用，一般可以报销门急诊和住院费，属于报销型保险，实报实销。

家庭保险三账户，家庭保障账户（寿险）家庭中的主要收入来源是依靠“家庭支柱”来赚取，所以责任大，保障也需要更足，这个账户就是为了保障家庭支柱的。万一有一天家庭支柱遭遇疾病或意外离开了，车贷、房贷，不会因为人走了就会消失；家庭保险三账户，家庭保障账户（寿险），在孩子还没工作前的教育、生活支出以及家里老人的赡养费用、医疗费，这些都属于软性负债，同样是会继续支出的。

而家庭保障账户的功能就是要把这些负债都覆盖掉，保障家庭能持续稳定地生活下去，

真正做到“站着是一台印钞机，躺着也必须是一堆人民币”。家庭保险三账户，现金流账户（年金）这个账户，是为家庭提供一条长期、持续、稳定、安全、专款专用的现金流。人一生当中拥有收入的阶段往往只有30到40年，而需要支出的阶段是从出生到百年归老。"工作能给我们带来源源不断的现金流，但是未来养老呢？

"家庭保险三账户，现金流账户（年金），到老的时候，生病了由谁来照顾，请护理的钱光靠退休金是否足够？还有一些医疗费用、营养费用，还有一些支持儿子辈、孙子辈买车买房创业的费用等等，这些支出光靠退休金似乎不太够。所以，我们要在有收入的时候，就要为未来“无收入”阶段提前储备好现金流。现在在收入水库里，挖出一条小溪来，一开始或许不起眼，但随着时间的推进，小溪终将成江河。