90后该如何有效理财，你的钱都花哪了？上海高金金融研究院联合支付宝发布的《国人理财趋势报告》显示，中国人正告别单一储蓄的思维，近四成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯。且90后正在成为理财大户。

在生活中，存款必不可少，但是适当的消费和投资同样重要，姓名：徐经理  年龄：29岁

收入情况：夫妻两人在上海月收入共2.7万（父母帮助完成首付），现有存款15万，支出情况：夫妻两人日常开销8000/月，房贷9000/月，医疗险1000/年，旅游5000/年烦恼：徐毅夫妻有了房贷以后，原本收入不错的两人，生活质量已然受到影响。再加上近期有生孩子的计划，他们开始感受到被金钱支配的恐惧。

姓名：吴女士，年龄：25岁，收入情况：深圳收入8000元/月，现有存款8万，支出情况：租房3000元/月，日常开销5000/月 ，烦恼：一线城市空巢青年一枚，来深圳2年，不确定自己适合的行业，也一直攒不到多少钱，开始迷茫未来。该如何有效理财，该如何有效理财，随着90后消费能力的增强，理财意识也普遍提升。但是，想知道该如何有效理财，找准突破口是关键。

节流：克制欲望，减少无用支出（1）每月日常开销是多少？（2）哪些不必要开支可以剔除？（3）月节省空间可以多大？该如何有效理财，从案例中的人物支出来看，整体日常开销较高，减少不必要的支出是财产规划的第一步。徐毅家庭和吴佳更应该做好支出的控制。如果没有记账的习惯，那就选择一到两个固定的日常支付方式，如支付宝、微信、银联等，并设置每天的记账日报提醒，从而做到每一笔钱都能花得心里有数，控制支出。

该如何有效理财，统计各平台的消费情况，了解哪些方面费用可以减少，哪方面费用可以尽量避开，制定相应的省钱计划。如增加做饭的频率；减少打车、烟酒、咖啡等消费；早睡早起培养健康习惯，降低医疗支出等。为那些不必要的商品写一张“我不需要它们”列表，适当降低信用卡、花呗额度，防止过度消费。该如何有效理财，开源：提升职业能力，打造吸金力（1）目前稳定月收入是多少？（2）主业未来“钱”景如何？（3）可否发展可增收的副业？无论是收入较高的徐毅夫妻还是来深圳不久的吴佳，他们都可以利用好自身条件，

考虑是否有行业升职加薪空间。

该如何有效理财，目前在四大做咨询，如果能考下CIA国际注册内部审计师，升职加薪的机会也会增大很多；后续生娃期间，妻子也可以考虑考一个国家营养师等证书，关注家庭身心健康的同时解决自己的就业恐慌。同时，在做好主业的基础上，增加与主业相关的副业，比如摄影、写作、设计、策划方案接单等等，为未来开辟多一份收入做准备。则需要找准自己的就业方向，清晰认知自我需求。如果目标是赚钱，则应该从来钱多、快的行业入手，如销售；如果目标是长期稳定的工作，则可以考虑银行职员、公务员等工作。

该如何有效理财，短期备用计划——给家庭准备1万元的应急备用金，投余额宝等活期理财，收益率高于银行活期理财，约有2%-3%；同时，在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱，或者一次泡吧的费用，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。该如何有效理财

规划：开放思维，多元化资产配置（1）目标收益的用途是什么？（2）短期、长期如何配置资金？（3）有无财富保障计划？