“新中产家庭”的保险配置基本思路及基本步骤,一份【新中产报告】显示，传统意义上的中产家庭，主要看六个维度：年收入：20万-50万资产：净资产200万以上，流动资产50万以上，具备一定的理财知识,消费：年消费8万-20万，生活：拥有宽敞的居住空间以及中档以上的交通工具，注重生活品质心理：与别人比较时，有时候感觉自己很富有，有时候又发现自己不是很富有福利：没有高净值人群的巨大福利，也没有低收入阶层的保底福。

“新中产”的基础特征是——80后、接受过高等教育、来自一二线城市。一般意义上，对于中产界定最重要的标准往往是财务性概念，那么在这份报告中，根据相关数据统计，新中产群体的消费是这样的：从上面的数据可以看出，这份报告认为属于新中产的群体，更注重走出去看看，增强对时间的理解；也更注重健康，他们在消费、审美和与世界的连接方式上更现代也更加新潮。然而不管是在“传统中产”的六个维度中还是在“新中产”的消费倾向中，我们可以看到的事实是，其中对于商业保险的配置比例非常低，这其实说明新中产的风险保障意识还有待加强。

新中产家庭商业保险配置的问题，首先来看一张图，这是一张家庭投资理财金字塔图，分为保障、保值、增值（投资）、投机四个层次。保障层的配置主要是：活期储蓄（日常开销）、保障类保险、自住房产（刚需）保值层的配置主要是：定期储蓄、国债、银行理财、理财型保险、网络理财（支付宝、京东等）增值层（投资层）的配置主要是：投资性房产、股票、基金、企业债、信托，投机层的配置主要是：艺术品、期货、黄金、邮票，这四个层次构成了家庭资产配置的主要形式，从金字塔底部到顶部，风险依次增大。

市面上的保险产品纷繁复杂，行业信息极不对称，对于一个家庭来说，系统性配置保障性保险需要有一个基本思路，我们总结了4个要点和大家分享：1.以家为单位，传统的家庭结构一般是：小孩、家庭支柱、老人。家庭支柱：家庭支柱分担了家庭的日常开销、孩子的教育支出、老人的赡养，以及房贷、车贷等的负债支出，可以说我们这一代的家庭支柱是最不能出现意外的一代；不能生病、不能发生意外、不能说走就走，因为家庭支柱的一举一动都关乎到整个家庭的命运。特别是很多中产家庭在资产配置结构上的比例严重失调，过分侧重增值、保值的投资比例，对影响家庭未来命运的基础保障做得非常不到位，就像上面看到的那张金字塔图，保障类保险作为金字塔的基石，一旦基石出现松动或垮塌，基石之上的建筑必将处于裸奔状态，保障性保险是以最低的保费支出去撬动最大的风险保额，是家庭财务风险规避的最重要手段之一。

今天我们讨论的是中产家庭的保险配置思路，所以单身的暂时不在讨论范围（可以做一些参考）；很多家长非常重视孩子的健康保障，很多刚出生就给孩子投保了重疾险，但是往往都不给自己投，设想一下，如果得重疾的不是孩子是大人呢？特别是家庭经济支柱得了重疾，短期内家庭的收入来源中断了怎么办？所以家庭保险的配置不能以个人为中心，而是要以家庭为单位，这里就涉及到一个保额分配问题。