选择人身保险的正确姿势，很多小伙伴对部分险种是有曲解的。人身保险主要分为--意外险、重疾险、商业医疗险、定期寿险和终身寿险。特点：杠杆高，保费低，非本意的、非疾病的。这里需要注意的是中暑在一定程度上被认为是可以避免的，而不是突发的；猝死属于疾病，是由于个体自身身体机能变化造成的，也不属于意外。建议：家庭成员基础必备重疾险即重大疾病保险，简单来说，是指如果买了重疾险，被保险人被确诊患有保单范围内的重大疾病种类，那么保险公司会一次性进行赔付。也就是说你投保时的保额是50万保险公司赔50万，保5万赔5万。

那赔付的这笔钱不做用途的限制，可以看做对被保险人在患病期间或康复期间无法工作的一种补偿。特点：险种较复杂、保费高，对体况有较高要求，建议：经济条件允许的情况下，早买早划算，找专业、客观、负责的经纪人和代理人做分析后购买。商业医疗险是对医保的补充。我国的医保覆盖率已达到95%，基本实现了全民医保。那么很多人都会有疑问；“我有医保，为什么还要再买商业医疗险？”

社保医疗限定报销比例，需要个人自付一部分。那职工医保、城乡医保、灵活就业人员的医保，报销比例也是不一样的。总而言之不会全额报销。而且通过医保不能报销的进口药费、治疗费等都是可以通过商业医疗险报销的。医疗险可以报销意外合理且必需的费用，这在一定程度上减少了自费部分，减轻了个人的经济压力。特点：消费型、杠杆高、保费低、有不保证续保的风险，建议：家庭成员基础必备，定期寿险是指在保险合同约定的期间，如果保险人死亡或全残，则保险公司按承保时的保额一次性赔付。例如投保人可以保10年、20年、30年之内发生的死亡伤残的风险。

若约定的期间保险人无恙健在，保险公司不再承担保险责任，也不退保险费。特点：杠杆高、保费低。建议：有车贷、房贷、赡养老人和抚养未成年人的年轻人配置。终身寿险是终身保障的保险，即被保险人在任何年龄身故或全残，那么保险公司将给付合同约定的保额，一次性赔付。由于人必然会死亡，所以终身寿险是必然会赔付的，所以该险种的保费比定期寿险的高，同时它也有财富传承的作用。特点：保费高、有传承财富的作用建议：有经济条件的配置，选购人身保险产品注意事项，了解保险产品的主要功能，人身保险产品按照保障责任来看，主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。

意外伤害保险服务于人们因意外事故而导致身故、伤残或其他意外的医疗保障；健康保险服务于看病就医等健康保障；人寿保险服务于被保险人的死亡、全残或生存到保险期满给付保险金；年金保险服务于养老保障和子女教育规划等保障。不同的人身保险产品，侧重不同的风险保障。这里需要注意的是：尽管部分分红、万能等寿险产品具有投资功能，但本质上仍属于保险产品，收益水平与保险公司经营状况和投资能力相关，不宜与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能仅把其作为银行存款的替代品。2.分析自身的保险需求。

保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。通常来说，年轻时偏重家庭经济责任，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持；中年时偏重子女教育储备和养老储备，同时对健康保障的需求也逐步增加；老年时偏重养老、健康护理和财产传承等。消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选择合适的产品。