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增额寿与年金险的区别16页.pptx

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1.保险公司进入利差损危机:保费规模上涨,保司资金收益率仅3.14%2.1999年,保监发文:寿险产品预定利率上限卡在2.5%3.国寿选择分红险,平安选择投连险,太保启动万能

4.2003年-2007年,国寿、平安、太平洋通过上市扩充资本2019年保监叫停4.025%预定利率1997-1998年1997年亚洲经济危机多次降息1998年拉动内需,3次降息3年时间:一年期利率从10.98降至2.252013年8月监管规定,预定利率上调至3.5%,保司可调整1.5%-4.025%年金险发展历程(产品形态)年金险返还周期长5年一返教育年龄返还2015年以前5年一返是主流2000年10天就返还金额高,保费的50%2015年终身返还为主2-3年一返,慢慢涌现2009年保监规定,5年以后才可以返还短期产品成为趋势2017年—至今年金险发展历程(万能账户演变)2015年之前纯年金险2016年之后年金险+万能账户20%的领取限额5年内有手续费追加无限制2018年-至今领取没有限制但有手续费2016-2017年领取没有限制追加有限额2015年年金险发展历程(产品框架)确定性、安全性强制储蓄收益性灵活性第二章增额终身寿的迭代增额终身寿的迭代定额终身寿增额终身寿1现价增长速度快终身寿主要有两个形式:定额终身寿、增额终身寿第三章增额寿与年金险区别增额寿与年金险的区别身故杠杆财富保全功能收益和流动性从身故杠杆、财富保全功能、收益和流动性三方面区别增额寿与年金险的区别(身故杠杆)增额终身寿年金保险含身故杠杆以死亡为给付条件有风险保障成本扣除无身故杠杆以生存巍给付条件无风险保费收取增额寿与年金险的区别(财富保全功能)增额终身寿 年金保险确定的税务减免人寿保险理赔金免征个人所得税人寿保险可以用于准备应税现金巧妙的财富隔离家庭与企业的防火墙免去对子女婚姻的担忧有序的资产传承资产配置优化家庭资产结构投保人拥有绝对保单控制权,可按照意愿传承资产增额寿与年金险的区别(收益性和流动性)终身年金可应对长寿风险,活得越久,IRR测算收益越高增额终身寿储蓄增值能力更强,期满现价3.5%左右复利递增,收益更稳定收益性流动性增额终身寿不限制领取时间和领取金额,流动性更强年金险强制约定领取时间与领取金额,部分产品领取后不可退保,牺牲流动性做高收益增额寿与年金险的区别(总结)有身故杠杆财富保全功能更确定,有明确法律条款支持收益更稳定,流动性更强增额终身寿无身故杠杆财富保全功能较模糊,无明确法律条款支持终身型可面对长寿风险,活得越久,收益越高年金保险谢谢欣赏Learn To Manage Money贫穷要一点东西,奢侈要许多东西


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