1.保险公司进入利差损危机:保费规模上涨,保司资金收益率仅3.14%2.1999年,保监发文:寿险产品预定利率上限卡在2.5%3.国寿选择分红险,平安选择投连险,太保启动万能
4.2003年-2007年,国寿、平安、太平洋通过上市扩充资本,2019年保监叫停4.025%预定利率,1997-1998年1997年亚洲经济危机多次降息,1998年拉动内需,3次降息3年时间:一年期利率从10.98降至2.25,2013年8月监管规定,预定利率上调至3.5%,保司可调整1.5%-4.025%,年金险发展历程(产品形态)年金险返还周期长,5年一返教育年龄返还,2015年以前5年一返是主流2000年,10天就返还金额高,保费的50%2015年,终身返还为主,2-3年一返,慢慢涌现2009年,保监规定,5年以后才可以返还短期产品成为趋势,2017年—至今年金险发展历程(万能账户演变),2015年之前纯年金险2016年之后,年金险+万能账户20%的领取限额,5年内有手续费追加无限制,2018年-至今,领取没有限制但有手续费,2016-2017年领取没有限制,追加有限额2015年年金险发展历程(产品框架),确定性、安全性强制储蓄收益性,灵活性,第二章增额终身寿的迭代增额终身寿的迭代定额终身寿增额终身寿1,现价增长速度快终身寿主要有两个形式:定额终身寿、增额终身寿,第三章增额寿与年金险区别,增额寿与年金险的区别身故杠杆财富保全功能,收益和流动性,从身故杠杆、财富保全功能、收益和流动性三方面区别增额寿与年金险的区别(身故杠杆),增额终身寿年金保险,含身故杠杆以死亡为给付条件,有风险保障成本扣除,无身故杠杆以生存巍给付条件,无风险保费收取增额寿与年金险的区别(财富保全功能)增额终身寿 年金保险确定的税务减免人寿保险理赔金免征个人所得税人寿保险可以用于准备应税现金,巧妙的财富隔离家庭与企业的防火墙免去对子女婚姻的担忧有序的资产传承资产配置优化家庭资产结构,投保人拥有绝对保单控制权,可按照意愿传承资产,增额寿与年金险的区别(收益性和流动性)终身年金可应对长寿风险,活得越久,IRR测算收益越高增额终身寿储蓄增值能力更强,期满现价3.5%左右复利递增,收益更稳定收益性,流动性增额终身寿不限制领取时间和领取金额,流动性更强年金险强制约定领取时间与领取金额,部分产品领取后不可退保,牺牲流动性做高收益,增额寿与年金险的区别(总结)有身故杠杆财富保全功能更确定,有明确法律条款支持收益更稳定,流动性更强,增额终身寿,无身故杠杆财富保全功能较模糊,无明确法律条款支持终身型可面对长寿风险,活得越久,收益越高,年金保险谢谢欣赏,Learn To Manage Money贫穷要一点东西,奢侈要许多东西
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