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健康险与年金险解决不同的风险22页.pptx

  • 更新时间:2021-12-06
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在没有保障的前提下,一切投资、理财、储蓄都是空中楼阁从家庭理财规划的角度上看,如果你一旦发生风险(意外、大病):投资的房产需要卖掉;理财无论是否到期也得取出;股票无论是否赚钱也得平仓;储蓄也需要拿来看病;年金保险当然也需要取出。

这样年金保险失去了教育和养老的意义?谈顺序,其实是“锚定心理”如果实在克服不了「锚定心理」,可以决定分步骤实现,但最起码应该做好系统性规划。全生涯规划的目的是使客户实现人生不同阶段的需求,比如:购房购车、养育子女、生病意外、旅游规划、退休养老等等。科学地规划客户现在和未来的财务资源,明确客户的目标,实现一生收支的平衡。传统风险:生老病死残,它来源于自然规律。人身风险的三大分类:

第一类:身故风险。当家庭主要收入来源,因为意外或疾病导致身故,使家庭收入大幅减少甚至灭失的风险。第二类:健康风险。家庭成员罹患疾病,需要支付大笔医药治疗费用。第三类:失能风险。家庭主要收入来源因疾病或意外失去了收入,但没有身故。

什么是风险?保险产品配置建议:健康-因疾病和意外(医疗险)、失能-因疾病(重疾险)、身故-因疾病和意外(终身型重疾险、意外险)、失能和身故-因意外(意外险)。

生涯风险:它来源于社会规则,财富发生相对巨大损失才属于生涯风险。生涯风险比如婚姻风险、税务风险、债务风险、传承风险等等。绝大多数中产阶层以上人群对于:哪些事情会让自己积累多年的财富发生损失,以及发生何种程度的损失完全是不清楚的。一旦发生生涯风险,资产就会受到巨大的影响。比如离婚,就意味着夫妻共同财产会被分隔一半。一人分一半,对不同的夫妻意义是不一样的。比如大学毕业的新婚夫妇与富豪阶层的离婚。什么是风险?生涯风险是伴随生涯事件产生的风险,生涯事件未必产生生涯风险,而生涯风险必然由生涯事件带来。什么是风险?(1)家庭结构变化:比如结婚、离婚、配偶身故...(2)事业发展变化:失业、创业...(3)居住环境变迁:搬家、移民...以上任何一点发生变化,都有可能家庭所持有的资产发生变化,继而带来生涯风险。豪门恩怨永远都有,普通人也不可避免,离婚,就是一种生涯事件,所导致的财产分割就是生涯风险。什么是风险?《婚姻法》第17条:夫妻对共同财产有平等处理权。大多数情况下,夫妻离婚各分一半财产。当然,普通人的离婚,风险不大,除了感情上受点挫折,财产损失不多。但是,如果是一个名人或者富翁呢?什么是风险?解决风险,才是我们买保险的初衷。你买重疾险,是为了在生大病不能工作时,能有一笔钱弥补收入损失,支付家人生活费用,给自己几年时间养病恢复。但如果真得了重疾,会不会影响孩子上大学的计划?解决长寿风险,要靠养老年金险来提供持续不断的现金流。明天来的,如果不是重疾,而是窘迫的老年呢?《世界卫生统计2018》显示,中国人口预期寿命约76.4岁,排名第52位,较之前有所提升。位列前十的个个是发达国家:日本、瑞士、西班牙、法国、新加坡、澳大利亚……其中,排名第一的日本预期寿命为84.2岁。

解决风险,才是我们买保险的初衷


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