延迟退休和保险到底有啥关系？在延迟退休与平均寿命延长的大环境下，越来越多的客户开始关注自己的养老保险计划。退休与保险有什么关系？我们可以如何通过保险，为客户做退休规划？人们在谈论退休时，在谈论什么？比如：对于普通人来说，购置养老保险计划，是为了弥补社保养老的不足。人们希望在退休以后也能维持比较体面的生活。对于中高收入人群来说，除了对退休生活有更高的要求外，他们还有很多个性化的养老需求。如何保证自己退休的时候像现在一样有钱花，还能花得痛快；退休之后自己的下一代、下下一代是否也能一直有钱花等等。不管是普通人群还是中高收入人群，都可以通过专业的保险计划来进行退休规划。具体可以怎么做呢？“72法则”可计算的退休金规划法则，通过保险进行退休规划的过程，其实就是资产增值的过程。而在资产增值过程中，有两个关键因素对客户的资产变化起到了非常大的影响：一是投资报酬率，投资报酬率的大小决定了资产实现翻倍的时间长短；二是时间，复利的效果要随着时间的积累才会显现出更大的威力。金融领域里一个非常著名的法则——“72法则”，对我们为客户规划退休金有很大的帮助。它能满足退休金准备的两个特点：要选择有稳定报酬率的投资工具或投资方式；同时又要及早进行，拉长配置时间，以充分发挥复利的效果。爱因斯坦曾经说过：“世界上最强大的力量不是原子弹，是复利+时间。”什么是“72法则”？“72法则”就是一个关于复利的金融法则。它指的是如果我们能找到一个投资报酬率稳定在某一个数值的投资工具，那么用72除以个投资酬率的数字部分，所得出的结果就是本金翻倍所需的时间。 举个简单的例子：假如我们的本金是1000万元，如果我们找到一个投资工具其年利率是1%， 那么通过这一投资工具，实现1000万元变成2000万元的时间需要72年。但如果我们能找到一个投资报酬率是4%的投资工具，那么只需要18年的时间， 1000万元就可以实现翻倍。再经过18年，我们的资产可以再次翻倍变成4000万元，72年以后，我们的资产已经达到16,000万元，如下图。 从上述例子来看，4%的投资报酬率，分别经过18年、36年、54年、72年，资产分别翻了1倍、2倍、4倍、8倍。也就是说，投资的时间越长，资产增值的幅度会越大。

与“72法则”相匹配的两种投资型的退休金准备方式 了解了什么是“72法则”以后，我们就可以借助它选择合适的投资方式，为客户做退休规划的建议。综合“72法则”投资报酬率稳定在某一个数值以及时间复利的原则，目前有两种投资方式是比较适合建议客户用来准备退休金：① 购买如年金保险等理财保险。这类保险产品通常有一个保底的报酬率，且报酬率比一般的银行定存利率来得高。同样也能满足客户对退休金准备方式要有稳定报酬率、适合长期持有的要求。 而且保险本身就具有稳定、安全、长期等特性，加之国家对保险行业的严格监管，保险公司也不容易出现倒闭的现象。 另外，还可以通过分年赠与年金险的形式防止后辈挥霍，节省转移成本，最终还能实现很好传承、资助下一代的目的。