1、失业风险：个人可重新找工作或是领取失业保险金。

2、疾病风险：个人可增强健康或是投保健康险转嫁风险。

3、退休风险：个人可增加储蓄、投资或是业余工作来弥补收入，或是投保退休与养老保险。4、财产损失风险：个人应对财产修补，做维护安全计划，比如家财险或是房屋保险等。很多消费者买重疾险都会问带不带“返还”，而且还习惯性的用“理财思维”，比较哪个产品返得多，哪个返得少。保险是不是要优先买带返还功能的？消费者对保险概念有基础了解之后，除了保终身、保定期这些词儿外，还常听到另一个词:“返还”。很多消费者都觉得，“返还”特别好。交的保费都能退回来，还有这“好事”？买一个重疾险，出事了可以赔，不出事还可以把钱“返还”回来，你觉得好不好？相信大多数人都觉得好。那买重疾险是不是都优先买这种呢？这可不一定！第四节保险其实是一门应用科学，不能生搬硬套，必须因人而异。多数保险产品可以配搭组合，产生多种功能效果，不同的家庭财务规划中，更有不同阶段的不同财务需求，如果说，N个家庭N种产品，也不为过。备注：21可事实上，大多数消费者对金融产品只有单一“表面印象”，比如，医疗险就是买了能报销，重疾险、意外险和寿险可以一次性赔付保额。股票就是十炒九赔、需谨慎；债券就是收益固定、保证稳。而这些金融产品相互之间的规划逻辑，却很少有人透彻理解。五指有长短，各有各的用，财务规划同样需要组合合理、科学规划。如果你问客服终身型的重疾险什么时候返钱？客服会说不返钱。那什么时候能返钱？答：重大疾病和死亡的时候能“有钱”（赔付），要知道，长期重疾保单都有“现金价值”，保障到了一定岁数，如果主观上不想再要保障，可以退保拿到相应的保单现金价值，这虽然不属于条款约定“返钱”，但这属于一种“返钱”的操作方式。但是你可能会发现，后面就没有保障了,退保了肯定不能再赔付重大疾请注意，有些“返还型”重疾险，就是这样的：设计为投保时就确定在60、70或80岁“返钱”，然后保障终止。这种“到期终止并返钱”的重疾险，有两种情况，可以选择配置：一种是与终身重疾险组合投保，构成一种某年龄之前叠加保额高，过了某个年龄，返还（终止）一部分，但同时另一部分（终身那份），继续有效这样的组合投保，可以匹配一种需求：高收入、高责任的年龄段，叠加高保障；低收入、低责任的年龄段，剩余较低保障。还有一种情况，因为年龄大或者加费导致保费过高，我们也会建议单独投保“到期返还终止”的重疾险，缴纳的全部保费在明显已经超过保障额度的岁数，恰好保费通过“返还”功能回到消费者手中，也成为一种现金储备，不用非要等重疾风险来临。备注：24但是20年、30年把保费都交完了，全部保费加起来也远低于保额的，就不一定适合单独投保“到期终止返钱”另外，有没有到期返钱，依然还有保障的重疾险？保费返还，保障持续，是一种比较新的设计方法。满足了重疾终身保障和“返还”的综合需求。是不是感觉特别好？不过，这种重疾险和不带“返还”的重疾险，你猜哪一种更贵？（同一家公司产品）显然是“有返还”的会更贵一些。