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增额终身寿险的价值27页.pptx

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增额终身寿险的价值第七,对于满18岁周岁的成年人,保单生效前期有额外的杠杆功能,后期现价超过风险保额以后,按照现价赔付,现金价值增长速度很快;备注:9作为我个人来说,我会关注几点:第一,子女婚前财产规划;第二,收益性;第三,流动性(已经操作过保单贷款很方便);第四,分散投资(我自己也会投资一些年化8%的固收产品,也有股票和投资连接保险,但是我认同风险分散,鸡蛋不放在一个篮子里)。备注:10增额终身寿险的资产刚好占我总资产的15%左右,也符合了保险投资的基本原则,不超过20%。简单点说,就是先每年给保险公司一笔钱(保费),到了约定的时间,保险公司再每年给一笔钱(年金)。给小朋友买的,等小朋友上大学后开始给的,叫教育金;给自己买的,等老了后开始给的,叫养老金。还有一些其他类型的年金险,主要差别只在保障期限以及领钱时间,原理是差不多的。

增额终身寿险和年金险有什么相同点属于投资保险这两类产品都属于投资型保险,只要活着,就能从保险公司那里获得现金流。如果身故,也能拿到一笔赔偿款。年金险大家比较容易理解,毕竟每年都能领钱,活越久领越多。 但增额终身寿为什么会被归类到投资型保险里呢? 秘密就在,大多增额终身寿都具备的部分减保功能。 部分减保功能,没有时间和金额限制,只要保单的现金价值不为0,任何时候都可以减保。 一般增额终身寿险的现金价值会比年金险高,每年会复利增值,活越久现金价值越高。因为减取灵活,更适合作为“现金流规划工具”。备注:14现金价值写进合同,不受经济波动影响不管是年金险还是增额终身寿险,在完成投保后,就将现金价值写在合同里。白纸黑纸,可以确定未来一段时间里能拿到多少收益。这些收益不会受到外界经济波动的影响。即使美股熔断10次,利率市场波动到负数,也不会影响到这两类产品的收益。备注:15支持退保、保单贷款等功能年金险和增额终身寿险均支持退保、保单贷款等功能。

身故赔付责任两者都有身故赔付的责任。备注:16增额终身寿险和年金险的区别在哪里?领取方式及资金使用灵活度不同年金险:只有到了约定时间才开始给付年金,而且给付的年金金额以及频率都在投保时约定好了,不能再改变。 增额终身寿险:只要保单的现金价值不为0,里面的钱随时可以拿出来,对于金额、领取次数都没有限制。但只要现金价值为0了,这份保单就会失效。 现金价值超过已交保费的速度不同 年金险:大多比较慢,尤其是约定领取时间比较后的养老年金险,一般在交费期结束后,现金价值才开始逐步增长。 增额终身寿险:速度比较快,一般在交费期刚结束,或在交费期结束前,现金价值就已经超过已交保费了。备注:18当然考虑到两者的流动性不一样,速度存在差异也是可以理解的。年金是到规定时间按时领取,看中的是纪律性和特定时间的特定领取。即使一开始现金价值低,在开始领取前不断增长,未来的金额也会变得非常可观。 备注:19增额终身寿险,使用场景更多是部分领取现金价值,看重灵活性。

现金价值增长的速度够快,才能满足减保灵活取用的需求。所有权归属不同年金险:保单所有权归投保人,可以操作保单贷款、退保等。生存年金所有权归被保人,年金一般会打到被保人绑定的银行卡内。备注:20举个例子:小明的父亲(投保人)给小明(被保人)投保了一份年金险,如果小明急用钱,他不能拿这份年金险做保单贷款,因为保单所有权归小明的父亲。


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