低利率环境下年金险销售策略，我国养老现状及年金险对大众客户的意义，年金险对于中端客户的意义，联合国：预测2030年左右中国人口将出现负增长。2030年，中国65岁以上老人预计将超过2.3亿；2050年，中国60岁以上人口将超过5亿，超过美国人口总数。而老龄化最严重的日本，人均GDP是中国的6倍，美国的人均GDP是中国的8倍。他们是富裕的老龄化！“未富先老”——则是中国未来老龄化的状态。贫困的老龄化将导致人均财富与养老需求之间的缺口更大。人社部长十九大记者会，现在的家庭结构上出现越来越多的421甚至是8421的家庭，孩子要面临养家的压力，房贷车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦。经常出现“子欲养而力不足”的情况。

“养儿防老”成为越来越不可企及的古老传说。不是不孝实在是负担太重传统养老观念真的完全可靠吗？替代率是指劳动者刚退休时的养老金占退休前工资收入的比例。我国企业职工养老金替代率约为42.9% ；国际标准替代率要达到70%才能保持生活品质不下降。社保养老替代率严重不足政策变化引导养老靠自己社保“保”而不“包”国家喊你投保商业保险备注：“商业养老保险资金和社保基金一样，都是老百姓的”养命钱“、”活命钱“，必须确保这些资金安全可靠运营。各保险机构务必守住这一底线。”商业养老保险是社会养老保障体系重要组成部分。——李克强总理在6月21日的国务院务会议上强调其它投资-精装修股票、基金、房产、收藏等风险投资。

以保险合同的形式约定，安全性高，有效缓解通货膨胀，助力保值增值专款专用，不被挪用的保命钱活多久领多久，与生命等长的现金流养老可以分为2个阶段，第一阶段为完全有自理能力（生活自理，精神自理，财务自理），这个阶段拥有充裕的养老金可以享受到高品质的老年生活；第二阶段是损失或部分丧失自理能力阶段（生活需要专人照顾，老年痴呆，无法管理手中的财富），这个阶段最需要的是一笔安全的资金，是可以承担医疗和护理的钱，是可以住进养老院的钱！而年金险可以让养老更有规划，让养老金更安全（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能不在自己的控制范围内，以上一切可能被剥夺）；让收益更保证（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空的时候）“中产阶层”普遍存在的风险身体和生命的风险 —— 导致的收入的中断。

企业经营和投资风险 —— 导致财富的流失，对上流社会的追求 —— 导致财富不易积累，占比过高的房产 —— 导致现金流严重不足中年危机 —— 随时可能失去曾经的高收入，年金险对于“中产阶层”的意义，控制消费欲望，通过强制性储蓄及时规划子女教育金，养老金和风险储备金！预防投资风险，通过年金险的本金安全，收益保底，隐形资产的特点建立底层资产，设定且提高人生的“下限”！增加被动收入，尽可能增加能产生现金流的资产比重，被动收入占比越高，越能抵御收入中断的风险！对于中产阶级，年金保险是 抑制过度消费，创造被动收入，走出中产阶级陷阱 的良药！年金险对于“高净人群”的意义高净客户风险识别，1. 高净值客户财富来源：主要分为企业主、“职业股民”、“炒房者”和“金领”四种类型。，其中，企业主在富豪中的占比从去年的50%提升到了55%，高级白领（企业高级管理层/企业中层/专业人士）成为富人阶层重要支撑，人数比例达36%，首次与创一代群体看齐并列第一。2. 高净值客户的常见风险。