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运用管钱理论成就百万精英77页.pptx

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运用管钱理论沟通流程:1、银行利率持续走低是趋势:示范:1.银行除了不是绝对安全外,还有一个就是他的利率不受人为控制,看我手里这张图(展示工具)2.从1999年到2015年,利息是不断地走低的,而且国外的一些国家,像瑞士、挪威等,很早都已经进入负利率时代了,这个,您经常去银行存钱,相信您应该比我还清楚。备注:47家庭财务比率表分析(一)流动性比率:流动性比率主要反映客户应对紧急支出能力的强弱公式:流动资产/每月支出=450000/(436039/12月)=12.38结论:该流动比率超过6倍,说明家庭抗风险能力极强,但流动性过高,损失了一定的收益性。家庭财务比率表分析(四)投资与净资产比率:投资与净资产比率反映客户通过投资提高净资产规模的能力公式:投资资产/净资产=(400000+1500000+5000000)/9199631=75%结论

该比率远高于50%的正常标准,说明家庭投资部分占比较高,家庭财务风险较大,需要做出调整。储蓄比率主要反映客户通过储蓄来提高其净资产水平的能力公式:储蓄/税后收入=329961/766000=43.08%结论:该比率较高,反映出家庭储蓄能力较强,建议保持。家庭财务比率表分析(六)财务自由比度:财务自由度主要反映客户家庭的理财收入能够覆盖家庭总支出的能力公式:理财收入/总支出=36000/436039=8.26%结论:财务自由度很低,反映出家庭开支主要还是依靠工作产生的收入,被动收入很少,距离财务自由还非常遥远。二、分析当下热点婚姻相关话题或者由身边朋友案例切入讲解、再借由新《民法典》有关婚姻的最新规定,突出女性真正掌控家庭财富的重要性。

现在新颁布的民法典第1062条明确规定,夫妻关系存续期间,所得工资、奖金、其他劳务报酬,生产经营、投资收益,知识产权收益,继承或者受赠的财产,都是夫妻共同财产,所以说我们经营企业的收益,即使存在您卡里,也不代表这些钱就是属于您个人的。使用工具:新《民法典》第1062条。业务员:您认为怎样才算大公司呢?客户:像某安、某寿吧。业务员:你看你只有四十来岁,但是你创造的财富已经超过很多比你年龄长的人了,这就证明,您这个后浪比前浪厉害的多,对吗?(用赞美来引起共鸣)**也一样,虽然成立较晚,但它仅用了13年的时间就成为了世界五百强,改革开放40周年40品牌之一,在中国的寿险行业排名前五

这些数据您都可以在百度上随时查到。(递公司简介)其实**就是一匹骏马,一个90后的小伙子,充满着活力和时代竞争力!(同时展示《保险法》、《合同法》相关规定给客户,让客户放心。)异议处理二:收益没有我生意赚的多业务员:那是肯定的,在您这个行业,您是专家,也是引领者,但是这次疫情是无法预料到的,它对我们整个产业链都影响巨大。您能控制您的范围,但是您的客户,供应商呢?所以我们应该用“站在未来看现在”的思想来合理分配投资渠道,学习“富人思维”未雨绸缪。缘故客户,认识3年,但见面次数不多客户画像:经济:资产千万的企业主太太保险理念:投资观念强,喜欢买银行产品,只信任银行家庭结构和氛围:2个小孩,一家四口

生意受到疫情影响,生意订单大打折扣姐,都约了您好多次了,您都没有给我与您见面的机会,您实在是太忙了!您们行业的NO.1也是我的客户,我也是给很多的大型企业家做家庭财务规划的,也是带团队做管理的,我的时间也很宝贵。认识您这么久,也知道您是对家庭特别有责任感的人

 

 


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