有人会问，如果我单独投足额的定期寿险可以不可以？答案是——完全可以。实际上，当一个人70岁罹患重疾，对家庭的财务冲击很有限了。人在进入退休阶段后，只要拥有不错的医疗险（这里指的不是社保里面的医保，而是商业医疗保险，比如百万医疗之类的），可以把大部分医疗费用报销掉，就足够了。因为早已经退休，也不存在“收入补偿”之说了，配置足额定期重疾险是完全可以的。只是很多国人觉得消费型重疾险，如果不出险，钱就打水漂了，所以，更喜欢储蓄型的保险产品。还是看个人投资理念吧。3、重症单次赔付重疾险：仅赔付一次的重疾险，同样的保额，可以节省更多保费。

早期推向市场的重疾险产品，都是重症单次赔付的产品。优势是，保额不变的情况下，比重症多次赔付的产品保费更低，这是非常好的履行「保额至上」原则的产品。毕竟，第一次赔付是否足额，比可以赔付多少次重要得多。同样的保费，可以买100万单次赔付的，和50万6次赔付的，一定是选择前者。毕竟，第一次如果不能足额赔付，人哪还有命去得到后面的赔付机会呢，是吧？抱歉，话糙理不糙哈~3、重症单次赔付重疾险：仅赔付一次的重疾险，同样的保额，可以节省更多保费。其实，有没有想过，为了节省保费，我们可以选择终身单次赔付重疾险+定期多次赔付重疾险的组合方式。

降低保费的同时，大大增加家庭的保障额度。当然，还有更多组合方式，这还是要根据家庭实际财务情况，凭空列举不尽的。4、重症多次赔付重疾险：保障更宽、更久、更全的重疾险。随着保险行业的发展，最近几年重症多次赔付的重疾险几乎成了家庭标配，占市场份额也最高。原因很简单，随着医疗水平和科技发展，人的寿命越来越长，寿命的延长就会带来，罹患重症的概率、机会和次数都会增加。4、重症多次赔付重疾险：保障更宽、更久、更全的重疾险。单次赔付重疾险，当一个人赔付之后，终身都不可能在任何公司，投保任何一个重疾险产品了。如果第一次重疾发生在70岁还好，如果一个40岁男士，得了一个甲状腺肿瘤这样治愈率极高的病呢？

他得到了赔付，也痊愈出院了。但是未来，他会没有任何保障的“裸奔”三四十年之久。这就是重症多次赔付的价值所在。5、重症多次赔付中的不分组与分组重疾险：给消费者更多的选择权。在重症多次赔付的产品中，还分不分组和分组两种。不分组产品赔付几率更高，保费相对也高；分组产品赔付几率相对降低一些，保费相对也低。分组和不分组主要与保费数字挂钩，是保险公司给投保人更多的一个选择。5、重症多次赔付中的不分组与分组重疾险：给消费者更多的选择权。简单说就是，100多种重症病种，分为4—6个组，把同一病症容易引发的一个系统的疾病分为一组。

多次赔付时，每组的疾病中只赔付1次。不分组的多次赔付重疾，是说所有100多种重症，只要和前一次不是一种疾病，就可以得到赔付。当然，不分组的重疾险，在两次疾病的间隔期间要求更长，需要365天，而分组的产品，仅需要间隔180天。5、重症多次赔付中的不分组与分组重疾险：给消费者更多的选择权。关于重症分组的优先排序是：不分组的比分组的好；分组多的比分组少的好；癌症单独分组的比癌症和重大器官移植分为一组的好；每次赔付间隔期短的比间隔期长的好。