家庭财务管理—— 退休规划解读尊严、自立、高品质一、退休规划的必要性退休规划的含义：为了保证将来有一个尊严、自立、高品质的退休生活，而从现在起就开始积极实施的财务方案 。一、退休规划的必要性① 退休生活延长，需求大幅上升② 通胀压力③ 年老医疗费用增加④ 退休生活供给要靠节余⑤ 增财理财的需要备注：3一、退休规划的必要性① 退休生活延长，需求大幅上升，② 通胀压力在不断通货膨胀的社会环境中，退休人员不再工作而失去了稳定的收入，仅仅依靠统筹的社会保障系统去度过漫长的晚年是非常危险的。备注：4③ 年老医疗费用增加无论年轻时是多么身强力壮。

人到老年时，体质减弱，抵抗力也大大降低，各种病痛接踵而至 。④ 退休生活供给要靠节余老龄化导致社会养老难度大计划生育政策使子女养老不现实⑤ 增财理财的需要从增财理财的角度来看，退休计划是个人增财计划中最重要的组成部分，疏忽大意的退休计划不但无法提高退休生活的保障水平，反而可能使已有的退休资金遭受重大损失。备注：5退休规划的原则及早规划原则弹性化原则，计算退休，资金缺口弥补退休，资金缺口反馈备注：9（3）预测退休收入：替代率35%（4）计算退休资金缺口（5）弥补资金缺口计算退休，资金缺口弥补退休，资金缺口，反馈备注。

10（1）投资风险（2）额外支出风险（3）长寿风险三、退休规划的风险备注：11不同年龄段的人应该选择不同的投资方式：对于已经退休的人，应该遵循“保本至上”的原则。对50多岁的准退休族，同样要遵循安全第一的原则。对于20～40岁的中青年人，将大部分退休基金投资于股市等高风险投资领域，不过也要考虑到资金的流动性和安全性。投资风险：备注：12各种疾病。由于老年人的患病概率极高，保险公司一般不愿意承保60岁以上老年人的健康险，因此，在中青年的时候购买终  身健康险，尤其是重大疾病险。啃老。要对子女进行良好的教育，培养孩子的节约意识和投资意识。

额外支出风险：许多人在年轻时进行养老规划时是按照20年左右的退休年限进行计算的，然而真正退休时，将很可能面对长达30年甚至35年的退休生活。除了尽可能早、尽可能多地积累养老金外，购买终生年金养老保险也是一个不错的选择。但缴费一般较高。长寿风险：备注：14国外又称职业年金、超级年金、私人养老金计划、公司年金计划、雇主承办的计划。是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。四、退休规划年金什么是企业年金：备注：15从国家层面看，有利于完善社会养老保障体系，减轻政府基本养老保险的支付压力。从企业层面看。

有利于企业完善薪酬分配结构，提高对优秀人才的吸引力，稳定员工队伍。从职工利益出发，有利于弥补基本养老金替代率的不足，提高职工退休后的生活水平和保障程度。我国建立企业年金的意义：备注：16四、退休规划商业保险20元×3顿×365天×30年×2人=？1314000元30年退休生活：仅一日三餐就超过130万还有着装费、医疗费、人情费等……规划幸福晚年，只能依靠现在年轻力壮的自己。