问题,绝非一夕之功。需要制度的完善、社会的关爱,更需要个体的行动。当我们老了,是依靠自己还是依靠孩子?这是每个人都会面临的问题。说到底,养老真的还是要靠自己,靠自己硬朗的身体,靠自己内心的充盈,更要早做好养老规划。国家鼓励商业保险作为养老的必要补充。国务院办公厅曾印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》明确提到:丰富商业养老保险产品供给,为个人和家庭提供个性化差异化养老保障。相对于其他方式,商业保险有着无可取代的好处。活得越久,领得越多,生活品质还有保障,让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题!我必须每天讲保险,因为这是我的职业!但绝不强求您买保险,因为这是我的操守!
我会用尽我所能为您答疑解惑,有需要请随时联系我!备注:20归根结底,为了安享闲适的退休生活,养老金若是出现缺口可就不妙。作为迟早要面对“养老”这道坎的个人,只有做到未雨绸缪,才能有备无患。金保险属于人寿保险范畴,在签订合同时约定投保人或被保险人一次或按期交纳保费,被保险人到某一年龄或某个时点即可分期领取年金。年金保险类型多样,按缴费方式可分为趸交和期交;按给付日期可分为即期和延期;按给付金额可分为定额和变额,等等。与其他理财产品相比,年金保险具有哪些优势和劣势呢?凡事一体两面,年金保险也是一把双刃剑,若想运用得当,还需明确其优势与劣势。(1)本金安全,回报明确:相比股票、P2P等产品。
本金一般不会损失;根据合约可知购买额度、缴费期限和领取金额,具有安全稳定、专款专用的特点。(2)抵御通胀,实现增值:若选择具有分红功能的商业年金险,复利增值功能是抵御通货膨胀的有力帮手,属于较低风险的防守型财务规划。(3)资金周转,未雨绸缪:年金险的保单可以用来贷款,额度一般为保单现金价值的80%,可缓解资金周转压力;也可当作养老补充或子女教育基金,用于特定时段满足刚需。(4)资产隔离,保值避税:通过指定受益人、缴费期和领取期等条款。
年金险可起到资产传承、隔离、避税等作用,为您合理解决现金流向的后顾之忧。(1)保费较高:市场上的年金险多以万元递增来缴费(例如每年5%),多则每年十几万元;上市险企年报显示,寿险公司的年金保险保费收入占比超过50%,足见其为保险公司的“现金牛”业务。备注:26(2)利率受限:分红型产品预定利率高于3.5%须报银保监会审批,万能型年金保险的收益必须公示,保底以上是不保证的,且保险公司的各项投资也须符合监管规定,因此长期收益均平滑稳定,不会出现保险公司“忽悠”的“超高”收益。(3)保障不足:年金险的保障功能相对较弱。
通常只提供身故保障,个别附加意外险(如招商信诺的“筑福今生”),但不保重疾和全残,或是疾病约定范围较窄。适宜人群1、经济较为宽裕的个人或家庭,可作为资产配置方式。如经济基础薄弱,更适宜配置意外、医疗、重疾等基础险。2、家族资产丰厚的高净值家庭,可用作代际的遗产继承,有利于后代应对现金流不足或负债风险,还可避税保值。2021综上所述,年金保险主要适合三类人群:20203、培养强制储蓄习惯的人群,对于中等收入阶层但习惯“月光”者,可以利用年金险来进行储蓄,形成良好的理财习惯。
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