婚姻资产隔离规划之道——年度十大法商案例解析客户一直在浦发银行购买短期理财产品，是网点的存量客户。客户在浦发银行有700万理财产品。理财经理得知其面临婚姻风险，正在与老公闹离婚，由于家庭的主要收入来源于客户的工资收入，所以提议客户在离婚前做好资产隔离。客户有离异倾向，由于其家庭的主要收入来源于客户，且客户父母健在,并有一个正在就读高三的儿子。客户希望在离婚前做好资产隔离。专业风险W女士曾咨询离婚律师，律师也提出保险是实现资金隔离的较好的一种金融工具。但律师并不是保险专业从事者，无法向客户提供专业化的保单架构设计意见，来为客户做好资产的隔离。风险解决方案2备注：14、W女士作为被保险人，是保单年金的享有者。2、每年可领取一笔年金，满足各种开销的需要。

3、保单未到期前，W女士对保单有绝对控制权。4、保单的价值归W女士所有，其他人无法终止保单。1、儿子为受益人，可以在W女士发生意外后得到理赔款，理赔款在法律上属于指定赠与，是个人财产，不会导致分割  ，避免被其家人占有，而且也无需缴纳遗产税。2、身故理赔金为儿子一方所有，将来不与夫妻共同财产混同。3、身故收益人将来可指定为儿子，保证财富不外流。保单架构设计优势备注：16为何要配置年金保险——优势锁定长期利益，平抑投资风险【持续性】财产权力重构，资产定向传承【专属性】经营风险隔离，合理保全资产【安全性】税赋提前规划，安全合法隐蔽【隐密性】备注：17为何要配置年金保险——依据第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产:(一) 一方的婚前财产(二) 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿。

(三) 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产(四) 一方专用的生活用品(五) 其他应当归一方的财产《民法典》1063条备注：18为何要配置年金保险——依据【离婚时夫妻共同财产的处理】离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理，协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。《民法典》1087条备注：19保单的促成步骤W女士母亲居住在外地，事先安排前来上海事宜由于W女士兄弟姐妹均健在，为了避免资金成为其母亲的遗产。因此在保险合同过犹豫期后，陪同W女士去外地，协助进行第二投保人变更。W女士。

您好，我们根据您现在的情况，给你量身定制了一套保单架构设计方案，投保人为您母亲，您作为被保险人，儿子做为受益人；这样设计对您来说有以下几点好处：第一，您作为被保险人，每年可以领取一笔生存年金满足日常所需，享受与生等长的现金流；如若日后有婚变风险，这分保单会视为对儿子的赠与，离婚时被分割的可能性很小；第二，您儿子作为受益人享有理赔款申请的权利，而理赔款在法律上属于指定赠与，属于个人的婚前财产，将来不与夫妻共同财产混同，确保财富不外流。今天趁您和您母亲都在，我们就把手续一起办了吧。保单的促成话术由于在时间安排上存在沟通失误，导致保单出单后，没来得及确保回执签收 。客户母亲年龄较大，手机运用不自如，只能求助旁人协助进行线上回访。