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从利率下行看保险理财14页.pptx

  • 更新时间:2021-01-11
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从利率下行看保险理财 ,1980年~2010年,30年间十年期国债收益率持续下降,从1980年高达16%一直下降到2.63%,最新数据,2020年12月,十年期国债收益率为3.2%中国首次发行负利率主权债券;在国际上被疯抢,订单规模达到发行量的4.5倍;1998年12月—2016年10月,18年间只有2007/12 — 2008/09的基准利率高 于4%,从2015年10月份开始1.5%的基准利率一直延续至今。30岁客户,持有资金50万,一直做短期滚存;当前短期滚存收益4%,假设20年后短期滚存收益降低到1%近20年平均年化收益:(4%+1%)/2=2.5%20年后资金增值到=50万(1+2.5%) ^20=81.9万20年之后客户才50岁,肯定还需要继续管理财富, 假定之后又继续短期滚存了 30 年,利率?直保 持 1%;那么50年后客户资产增值到=81.9(1+1%)^30=110.4 万假如现在换?种方式,换? 个?期锁定的方式,比方说锁定 3.5%的利率,咱们可以算?下,50 年后客户这50万的本金将增值到=50(1+3.5%)^50=279.2 万两种投资方式出现收益差值:110.4-279.2=-168.8 万。


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