起居饮食及教育经费，不知道陈先生您同不同意？客：同意。业：除了太太和子女外，您需不需要在经济上照顾其他人？例如父母，兄弟姐妹呢？客：父母。业：照顾他们需要多少钱呢？客：我父母还没退休，每月只需给点零花钱。 业：陈先生，如果您有一笔钱拿去投资，您觉得稳定的年收益能有多少个点呢？客：大概有4个百分点吧！业：陈先生，这里有一个《收入保障计算表》，如果您要从银行里每月领取10元，领满16年，而银行可以给您4％的年利息。您现在就要存1416元。换句话说，如果您今天把1416元存进银行，银行给您4％的年利息，您就可以每个月去银行，好像发工资，连本带息每个月拿10元，拿满16年。我相信陈先生您现在的基本生活费用一定不止10元。

请问最基本的家庭支出要多少钱？客：2000元。业：2000元是10元的200倍。200乘以1416元就是283200元。这个就是陈先生您的基本保障额了。因为如果有29万存在银行，银行又给您4%的利息的话，就算有什么事发生，您都不用担心，因为您太太可以每个月去银行领2000元，领满16年，直到孩子22岁为止。但我相信您也会同意，一个人如果有近29万的钱也不会只存在银行，而会尽量利用这笔钱去投资。而如果没有这笔钱的话，就更需要有另一种方式来规避这样的经济风险了这您也同意吧？业：保险就是解决以上问题最好的方法之一，我来为您介绍一下吧。备注：关键句2：陈先生，医学上有个5年生存率的概念不知您听说过没有。

意思是诊断出疾病后如及时获得有效治疗，5年后就会完全复原，也就是说需要5年左右进行休养和调整，所以我建议您的保额应该是5倍您的年收入。也就是…… 万元，资料收集三：家庭背景情况目 的：1、找寻客户的资产及负债状况2、让客户明确一般家庭都有一小部分收  ，入参加家庭保障计划，这样才是科学、合理的资产配置，资料收集四：收入分配情况备注：业：陈先生，今天我有一个想法希望同您分享。这个是一般人家庭收入分配图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出。

不知道陈先生每个月的基本生活费用是多少钱呢？客：大概是2000元左右吧！业：另外一般人还会有15－20%是个人税收。然后还会有一点投资，比如股票、住房、古玩、商铺等，不知道陈先生您现在的房子是自购的吗？客：是的。业：不知道每月要不要按揭呢？客：每月要付1000元。业：不知道还要付多少年呢？客：还有5年。业：那就是说，陈先生还要还款给银行是1000×12×5＝60000元，对吧？客：是的。业：一般人的收入里还会每个月存一点起来，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？客：大约是1000元吧！业：那到目前为止您存了多少钱？客：差不多10万吧。业：除此之外，一般人最重要的是会用收入的10－15%来做一个家庭的保障计划。

一个好的家庭保障计划会给您带来以下优点。备注：资料收集的过程中要配合使用《收入保障计算表》等工具做好记录工作，让客户享受到专业的服务体验，收集客户资料时，不必一定按照以上所学的步骤，可以根据客户的实际情况，灵活进行收集，客户可能会认为相关信息是自己的隐私，可以委婉或换其他方式进行信息收集，资料收集的注意事项：请把你身边的同学当作你的准客户运用刚刚学到的关键句，收集准客户资料，并计算出准客户所需的保障额度。