通过给被保险人Amy投保的方式给她提供资金的支持万一Amy出现意外，她的孩子还有一笔相对安全、独立的资金起到抚养的作用。李女士如果认为有必要，可以将投保人变更为Amy，签署单方赠与的协议（指定而不是法定，不会成为共同财产），但如果李女士发现发现Amy对自己不孝顺或不听劝阻，万不得以也可以退保。人寿保险最重要的一个部分——保险金，一旦保险事故发生，保险金若指定受益人情况下不是遗产，保险金就起到了隔离遗产、隔离法定继承人、隔离债务作用。传承规划21世纪初，中国老年人口比例在20年间从5%跃至10%。目前老年人口正以每年800万人的速度增长。到2050年左右中国老龄人口比例会达到峰值，每3个中国人中就会有1个老人。

我国是世界上唯一的65岁及以上老年人口过亿的国家!智慧养老——被严重低估的中国养老困局人生的冬天（年迈失能）人口的冬天（老人剧增），保障的冬天（严重缩水）经济的冬天（长期下行）智慧养老——养老规划，面临“四冬叠加”，智慧养老——均衡一生财富创造终身收入，年金保险——与生命等长的特征备注：再来看看2018年公布的全国人口平均寿命数据，全国平均为74岁，上海为80岁，预计80、90、00后的寿命只增不少。我们都想体面地活着，不想退休了、变老了，反而成了孩子的负担，或者人到中年，上老下小，教育投资，疲于应对。孩子长大、老年生活虽然略显遥远，但因为是期限错配产品，看到这里明智的人也会未雨绸缪。

目前从法律界讨论的倾向性意见来看，目前比较明确的是：婚前自己父母为子女投保的，并且在子女结婚前已经交清保费的年金保险，该保单属于一方个人财产，如发生婚变，该保单现金价值不予分割。子女结婚后，父母通过赠与的方式把钱赠与给子女个人，子女用这笔钱自己给自己购买的年金险属于个人财产，如发生婚变，该保单现金价值不予分割。婚姻规划——个人财产VS夫妻共同财产年金保险——强调专属性的特征1. 契约合同：收益和保障明确写在合同里，属于刚性兑付2. 长期复利：抗通胀利器3. 生命等长：活到老领到老，余额（现金价值）给付受益人子规划——理想安排子女教育、婚嫁、创业、养老……备注：年金保险是家庭/个人现金流管理工具，现金流管理的核心是期限错配。

年金险通过提前储蓄、契约利率，让投保人先能按维持家庭开销的最低现金流进行投保，再通过固定计提管理现金流，确保现金收益，并通过复利增加财富时间价值，活到老领到老，去世时余额（即现金价值）会全部给付受益人。 年金险不只提供养老保障，如果给孩子投资，同理，过10年后，孩子上学、买房、结婚用钱，都可以从复利收益中提取，无论是一次性还是分期提取都可以，方便、安全、无忧。两份保单结构设计建议：1、投保人为父母,被保险人为儿子,受益人为父母。一是父母防止孩子挥霍，将这笔钱作为创业基金；二是受益人为父母，那么一旦儿子身故，则这笔钱可以回流到父母。2、投保人为父母，被保险人为女儿，受益人为孙子女。这笔钱就会被定义为婚嫁基金或者离婚补偿的作用。

即便女儿身故，也会给到孙子女一笔保障。年金保险+终身账户特殊价值，无可替代安全性（本金+年金）隐蔽性（资产有效隔离）流动性（质押贷款，融资超级便捷）收益性（终身现金流、复利增值、继承节税）其他综合收益……现金流管理——万能帐户。