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保险新人之万能基础知识详解背景特点16页.pptx

  • 更新时间:2020-11-01
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一直保持在22%左右,2004年占比为7%,在2007年上半年占比48%。亚洲市场:推出万能型产品并迅速成为主力的销售险种之一。中国市场:目前,万能险为大多数寿险公司的主力销售险种。万能保险是一种具有保险保障功能并设立有单独保单账户,且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。保险公司为万能保险设立万能账户。万能账户可以是单独账户,也可以是公司普通账户的一部分,由保险公司决定。保险公司为每份保险合同的投保人或被保险人设立单独保单账户,以明确投保人或被保险人的权益。一、基本保险费和额外保险费:在期交方式下,万能险保险费由基本和额外保险费构成。根据监管规定:基本保险费:不得高于人民币10000元,且对于18-60岁的被保险人,不得高于保险金额(指保单签发时的死亡保险金额)除以20 。

额外保险费:高于基本保险费的部分。追加保费是指投保人缴付的期交保费之外的保费。经保险公司同意,客户可随时缴付追加保费。追加保费有时也需扣除一定的初始费用后进入万能账户。万能险的保费初始费用是指保险费进入万能账户之前扣除的费用, 常为保费的一定比例,收取方式为从一次交清或期交保险费中直接扣除。例:某款期交万能险初始费用为首年50%,第二年20%,第三年10%,后续各年为0,则若王先生购买该险种,5年交费,期交保费为6000元,则首年初始费用为3000元,剩余3000元进入保单账户;第二年初始费用为1200元,剩余4800元进入保单账户。

第三年初始费用为600元,剩余5400元进入保单账户;后续各年初始费用为0,所缴保费全部进入保单账户。二、风险保险费风险保险费是指用于保障被保险人某项风险所对应收取的费用,收取方式为扣减保单账户价值,计算方法为风险保额乘以风险保费费率。保单管理费是用于管理维护万能账户,保险公司收取的费用,通常是一个不受保单账户价值变动影响的固定金额,在保单首年和续年可以不同,收取方式为从保单账户中扣除。例:某保单账户每月收取5元保单管理费。部分领取费用是指保单部分领取时,保险公司收取的费用,常为部分领取金额的一定比例,收取方式为从保单账户中扣除。五、退保费用退保费用是指保单退保或部分领取时,保险公司收取的费用,常为保单账户价值的一定比例。万能保险提供一定的结算利率(可浮动)和最低保证利率(不可浮动),结算利率会根据公司万能账户投资情况浮动,但最低不会低于约定的最低保证利率。利息采用复利方式累积,多以月度为单位进行结算,发放方式为进入保单账户。

例:某保单账户在2018-1-1日账户价值为1000元,结算利率(年)为4.5%,则2018-2-1日(经过了31天),发放利息为1000*((1+4.5%)^(31/365))-1000=3.75元进入该账户,账户价值变为1003.75元,下一个月的利息以1003.75为本金,按该月度具体经过的天数进行计算。二、持续奖励,持续奖励是指保险公司对持续有效的保单,或持续交费的保单,满足合同约定条件时给予的奖金,发放方式为进入保单账户。目前市场上的持续奖励多为保费的一定比例。万能险的身故给付备注:13万能险的身故给付,一位万能险的客户身故时,它的个人账户为15万元,基本保险金额10万元,请问:他可拿多少钱?万能险的特点,备注:15保额自选,保障灵活追加灵活,领取方便收益保底,费用透明缓期交费,保障不变,持续交费,额外奖励。


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