奋斗期在这个过程中有两个重要的时间点将我们的人生分成三段。教育期25岁之前我们把它叫做教育期，在这个阶段我们只花钱不赚钱，所有的钱都来自父母的给予，所以长大了要孝顺父母并将这样的教育文化传承给我们的下一代。我们在这个时间段所积累的所有的智慧和能力都是必要的，因为我们要用它们去创造我们的美好未来。25岁之后我们叫做奋斗期，这是我们人生最精彩的时期，因为所有的美好梦想、希望的生活都可以通过我们的奋斗得来，我们把它叫做精彩人生。养老期60岁之后我们叫做养老期，我们的养老生活会慢慢地慢下来。对于我们品质的养老生活主要来自两个支点，一个是子女的关照，一个是提前的养老准备。在这个过程中一直有一条已知线一直伴随着我们。

它叫做支出线，只要我们活着，每一天我们都要花钱。教育期，还有一条已知线叫做收入线，只要足够努力，我们的收入线就可以被挑到无限高，创造更多的财富价值。养老期两个支点子女的关照提前的养老准备，只要我们足够努力，财富盈余就会无限的多，实现美好生活的可能性就会越大，在这个过程中也有两条未知线不期而遇，杀伤力极大，一个叫做疾病，一个叫做意外。因为它会快速地穿破我们的收入线，打破我们的支出线，形成一个向上向下的压力来挤破我们的财富盈余。就好比在我们的财富上打了两个洞，快速将我们的钱放干。当然钱的损失并不是最重要的，因为它会造成家庭情感上的缺位。我们在奋斗期，父母恰好在养老期，能不能说我们发生风险对父母就没有赡养义务了呢？

我们携手一生的爱人，说要共同实现美好生活，因为发生风险，对爱人就没有责任了吗？我们在奋斗期，我们的孩子恰好在教育期，能不能够说我们发生风险就要阻碍一个孩子实现美好生活的希望吗？我们会发现，我们不能！疾病和意外不仅造成家庭财富的损失，更造成家庭情感上的缺位。当然疾病和意外不一定会发生，但有一件事一定会发生，那就是变老。我们不考虑通货膨胀，只算吃饭钱，30元一天，只活20年，就算一天不多活的情况下，乘以365天，20年，2个人，将近花费45万。这只是吃饭钱，我们不能够生病、不能交物业水电费、平时不能出去跟老友小聚、逢年过节不能给孩子红包，更不能带爱人出去看看世界，单单吃饭就需要45万，而我们真正的养老至少需要100万。保险你会问我，你跟我讲了这么多，保险到底起到了什么样的作用呢？它就相当于在我们的财富上加了一个盖子，将所有的风险挡在外面。你可能会说保险我有买。

但是我我想告诉你的是，不同的保险用来解决不同的问题，疾病是靠重疾和报销型保险。重疾和报销型保险，百万意外和寿险，意外是靠百万意外和寿险来解决的。在教育过程中，通过年金保险来完成教育年金计划，在我们奋斗过程中通过教育年金险来规划我们的生活。在养老期间，通过养老年金保险来保障我们的品质生活。最后通过终身寿险来传承我们的财富。这样的配置就可以实现一生的幸福，接下来我们看下我们的家庭保障是如何配置的，我们如何完善和调整。