提升服务能力增强客户粘度：通过保险金信托，使保险代理人的服务范围，由单纯的保险销售工作，拓展为集成式的家族财富管理，加强客户信任度，增强客户粘度。以保险金信托促进大额保单成交：设立保险金信托以购买大额保单作为条件，从而带动大额保单成交；以差异化产品提高同业竞争水平：提供保险金信托服务的机构屈指可数，保险公司通过开发保险金信托业务能形成核心竞争力。

扩宽传承规划覆盖的受益人范围：信托受益人可以设置为其他亲属，孙辈，或者未出生的家庭成员,财富分配可覆盖更多家庭成员，实现精准传承、隔代传承；降低享受家族信托服务资金门槛：客户只需满足保额或累计保费达到500万即可享受信托服务；灵活安排保险收益金的分配支付：借助信托制度的独特优势，设定更灵活的利益分配条件，实现更稳妥的财富隔离屏障；避免保险受益金管理与运用不善。

信托公司依据委托人生前所设定的信托方案，专款专用，恪尽职守，避免受益金被挪用、滥用、挥霍的风险；建立家庭财富传承风险管理系统：通过合理的信托架构设计与搭建，可提前防御和合法防御家族财富面临的多重风险，有效解决财富传承中制度性及操作性难题；提高保险受益金循环式保值增值：依托信托公司较强的资金管理能力，对保险理赔金进行组合循环投资，帮助客户财富进一步保值增值。

保险金信托的意义保险金信托的主要功能，备注：17**保险哪些产品可以对接信托，身故类终身寿险—福如海---身故保险金给付时进入信托专户，2.年金类中期年金—富贵竹（尊享版）：15/20年满期保险金、身故保险金给付时进入信托专户，年金给付时暂留存于保险账户累计生息，保险合同终止时一次性进入信托账户；长期年金—福临门：80岁满期保险金、身故/全保险金给付时进入信托专户，年金部分客户可选择暂留存于保险账户累计生息，保险合同终止时一次性进入信托账户，也可选择在保险合同存续期间，书面指令信托公司申请给付年金进入信托专户。

终身年金—如意来/如意宝/喜盈门：身故/全残保险金给付时进入信托专户，年金部分客户可选择暂留存于保险账户累计生息，保险合同终止时一次性进入信托账户，也可选择在保险合同存续期间，书面指令信托公司申请给付年金进入信托专户。年金类：累计保费≥2000万元人民币 量身定制信托方案备注：19设立**保险金信托费用3万（在信托设立时一次性收取，仅适用于半定制化信托）半定制化信托：信托财产余额*6‰（按年收取）定制化信托。

信托财产余额*7‰~9‰（按年收取）信托管理费银行托管费信托财产余额*0.1‰（按年收取）注意事项：在半定制化信托中，客户可指定6名受益人，超过6人的，按照1万元/人的标准收取信托增值设立费。备注：20特别注意1、信托资金可投资于（1）商业银行理财产品、证券投资基金及基金专户、信托计划、各类资产管理计划、私募基金、银行存款等；（2）资产支持证券、中期票据、中央银行票据、短期融资券等 ；（3）其他金融机构或交易所发行的各类理财产品和工具、中国信托业保障基金等。2、每笔信托单独设立帐户，投资于稳健型业务。

备注：21特别注意3、信托投资收益无保底无上限，取决于当时的市场投资水平，陕国投近5年平均回报在6%左右，目前在6%-7.8%左右；4、投被保必须为同一人；5、年金险每年产生的生存年金累计总额若低于500万，建议进入万能帐户二次增值，若累计总额大于500万后可进入信托帐户。