来三款最靠谱的闲置资金理财产品——备注：7为什么推荐这三种理财险呢？原因很简单，银行存款利率一降再降、余额宝收益跌破 1.5%、股市又暴涨暴跌、更别提一言难尽的P2P了……此时，既能保障长期稳健，又有确定收益的理财产品，除了理财险，你还能想到别的吗？以下这三款理财险，均受《保险法》严格保护，它们的安全性毋容置疑。除此之外，收益也非常稳定，不仅可以保本，收益率也比余额宝、银行理财高很多，非常适合闲置资金理财。下面我们详细分析一下，具体人群应该选择哪款理财险产品。备注：8②如何选择适合自己的理财险？备注：9先来看一下三种理财险的区别：从图中也能发现，它们的特点各不相同，所以各自适合的人群也是不一样的。

备注：10那么如何确定自己该选择哪种理财险呢？建议大家先搞清楚自己的需求：1、先看这笔资金能“闲置”多久？2、这笔闲置资金将来有哪些用途？备注：11是中短期不会使用，还是长期用不到？这三种理财险，万能险适合中短期的闲钱理财，而年金险和增额终身寿则更适合长期的理财规划。所以，如果你三五年内不准备用这笔钱，推荐万能险理财，优秀的万能险保底收益可以达到3%，最高收益6%，很适合在当下做5年期的理财规划。然而，随着未来利率逐步下行的趋势。

如果用万能险来做10年、20年的长期理财的话，那么不确定的万能险收益大概率会低于有着确定收益的年金险或增额终身寿。因此，如果未来长期内都用不到这笔钱，还是建议大家选择后两者，短期内的收益可能没有万能险高，但胜在收益稳定、确定，能在不确定的未来给人 “稳稳的幸福”。1、先看这笔资金能“闲置”多久，2、这笔闲置资金将来有哪些用途，这笔资金目前是闲置的，但未来总有一天会用到，所以它的用途这也决定了我们的理财方式，比如：如果只想用闲钱理财赚收益，那么就选收益上限高的万能险；如果想做教育金、养老金用，就可以选择年金险，在预定的时间领钱。

如果暂时没想好用途，但希望未来急用钱时可以随时支取，就可以选择增额终身寿。备注：13分析完了这笔闲置资金的用途，我们就 可以根据需求选择适合自己的理财方式了：1、有特定用途，想要长期理财?2、没有特定用途，只想中短期理财?3、如果没有特定用途，想锁定长期收 益，追求灵活度?备注：141、有特定用途，想要长期理财?比如想给孩子做教育金，给自己做养老金等，那么建议选择年金险，将来能在约定的时间领取确定的收益。年金险收益稳定，但缺点也很明显，比如灵活性差（前几年退保有可能亏损）、?收益不高（最高 4% ）。所以整体而言，更适合有闲钱，想要长期理财的朋友。备注：15那么推荐增额终身寿险，它和年金险类似，优点都是收益稳定。

不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。如果需要用钱，可以直接减额退保，把增额终身寿的现金价值拿出来用。目前市面上的增额终身寿，收益率最高在 3.5% 左右3、如果没有特定用途，想锁定长期收益，追求灵活度?备注：16推荐万能险。万能险相当于保险界的 “余额宝”，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。而且万能险的收益相比余额宝会有吸引力的多，收益率最高可以达到6%，非常适合追求高收益的朋友用来闲钱理财2、没有特定用途，只想中短期理财?

备注：17在你选择合适的理财产品之前，还是要多啰嗦一句，还是希望大家能做到?“先保障，后理财”。如果你还没有配置任何保险，那么最先应该考虑的不是如何用理财险钱生钱，而且优先配置齐全医疗险、重疾险、意外险等人身保障。先保障住了自己的身体健康，再考虑其他也不迟。毕竟没有保障的理财，一切都是空谈。