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保险产品基本形态分类设计功能导向趋势37页.pptx

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  • 更新时间:2020-05-12
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监管环境的新变化对行业发展的影响,“郭式强监管旋风”将延续?郭树清在上任银监会主席伊始在国新办召开了一场新闻发布会,会上就表示,银行业的各种风险和乱象,很大程度上源于监管制度缺失。“牛栏里关猫”,没有完善健全的监管制度。银保监合一:金融监管体制迎来重大变革,破解混业监管难题,化解混业监管难题,解决监管标准不统一、监管套利、监管缺乏穿透性以及“铁路警察,各管一段”等问题。解决监管盲区,加强监管部门之间的沟通协调,推动同一类业务不同行业资本监管标准的协调一致,促进市场公平竞争,防范监管套利。

统一监管标准,统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益。央行统筹职能得以增强,一定程度上具有分离金融监管和金融发展职能的作用,也有利于加强中央银行的宏观审慎监管职能,防范系统性风险。从严监管政策仍将持续强化,银行业金融机构同业业务、表外业务等监管套利高发领域将面临继续调整。机构改革之后,监管体制由传统的“一行三会”架构变为“一委一行两会”的金融监管框架,包括国务院金融稳定发展委员会(金稳委)、中国人民银行、中国证监会、中国银保监会。现阶段,庞大、复杂的混业经营局面已成,重回分业经营时代几无可能。资金链横跨银行、保险、证券等多个市场,从各自的角度来看,似乎都是合规的、可控的,但全局来看却又风险重重。现实倒逼下,防控金融风险,消除监管盲点,防止监管套利,避免风险的交叉感染,守住不发生系统性金融风险的底线,才是金融监管改革的现实逻辑。

之前我国银行及金融市场监管体系始终是以行业进行监管划分,这种形式下将会出现若银行涉及保险类业务,两个部门需要同时参与监管,这时,需要两个部门就充分协调对接,其中的对接成本会很高,周期也会很长;另外,随着金融市场的迭代升级,一些新的金融形态,将会出现没有机构监管的情况,如果两个监管主体出现监管协调不当,很容易产生监管盲区。“一委一行两会”将最大限度地解决金融市场监管盲区问题。目前银行、保险等机构出现合业经营的趋势,金融市场也出现了新的市场变化,监管机构面临着交叉监管的难题。例如:保险公司可以入股银行,将自己的保险产品通过银行渠道进行销售,而且合业经营的业务形态会越来越普遍,因此国家把银保监管系统合并成“一委一行两会”,将在监管交叉业务方面有新的规范,统一银行与保险行业的监管标准。统一监管之后,中国银保监会的主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。

央行统筹职能得以增强,本次机构改革,将原银监会、保监会的政策制定权调整到中国人民银行,这在一定程度上具有分离金融监管和金融发展职能的作用,也有利于加强中央银行的宏观审慎监管职能,防范系统性风险。对于金融控股机构、系统重要性机构,中国人民银行也将具有一定的监管权。未来,中国人民银行会更多在统筹规划、制度和基础设施建设、金融综合统计方面发挥主导作用。特别是在中国人民银行发挥金融稳定发展委员会办公室职能的功能下。从严监管政策仍将持续强化,一方面功能监管能够消除金融创新带来的“监管真空”;另一方面又能减少监管标准不统一导致的“监管套利”,进一步加强监管部门之间的沟通协调,推动同一类业务不同行业资本监管标准的协调一致,促进市场公平竞争,防范监管套利,主要是消除规避监管指标套利和规避监管政策违规套利两类。具体到银行和保险行业的影响,对银行业而言,银行业金融机构在金融体系中规模、影响力均较大。预计中国银行保险监督管理委员会成立后,针对银行的从严监管政策将得以持续强化。随着监管政策的协调性进一步增强,银行业金融机构同业业务、表外业务等监管套利高发领域将面临继续调整。


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