家庭理财规划的含义，是指家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现家庭各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括现金规划、居住规划、保险规划、子女教育规划、退休规划等。通过对财务资源的适当管理来实现家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。财务资源，要清楚家庭的财务资源有哪些。生活目标，要对家庭的生活目标有清醒的认识。要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。家庭理财规划的基本思路，第一种思路是先设定每年能赚取或留存的资金，然后根据目标还需要筹集的资金来计算多长时间能完成目标。第二个思路就是先设定要多长时间达成目标，然后根据还需要筹集的资金来计算每年需要赚取或留存的资金，然后再看如何进行投资。

家庭理财规划的一般程序，财务规划的一般过程就是一个贯穿一生的DOME的过程，D（Diagnosis）整理和分析家庭基本情况和财务信息，了解家庭承受风险的能力。O（Objective）设定人生目标并用财务指标量化体现。M（Method）根据家庭目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划。E（Evaluation）定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案。投资连结保险，是指保单在任何时刻的价值都是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。保险公司会设置几个不同的账户供客户选择。投资连结保险的收益主要来源于投资账户的收益。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定，定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。保单的现金价值与保险公司的投资收益挂钩。　

缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，一部分购买寿险保障。投资帐户内的资金由保险公司负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。同时提供人身风险保障，保障责任可多可少，购买保障发生的费用及其他规定向客户收取的管理费用均定期从投资账户中扣除。最后一步就是用需求减去已有的收入来源了，如果可以得到的收入超出所需要的支出的话，那么就不需要（额外的）人寿保险了。如果情况恰恰相反的话，那么两者之间的差额就是还需要人寿保险的数量。不同年龄段的人应该选择不同的投资方式，对于已经退休的人，应该遵循“保本至上”的原则。对50多岁的准退休族，同样要遵循安全第一的原则。对于20～40岁的中青年人，将大部分退休基金投资于股市等高风险投资领域，不过也要考虑到资金的流动性和安全性。

什么是企业年金，国外又称职业年金、超级年金、私人养老金计划、公司年金计划、雇主承办的计划。是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。我国建立企业年金的意义，从国家层面看，有利于完善社会养老保障体系，减轻政府基本养老保险的支付压力。从企业层面看，有利于企业完善薪酬分配结构，提高对优秀人才的吸引力，稳定员工队伍。从职工利益出发，有利于弥补基本养老金替代率的不足，提高职工退休后的生活水平和保障程度。