资产保护：保本、增值，保本→固定给付，增值→浮动收益，①100万本金，投资赚100万，投资收益率是多少？②同样100万本金，亏损50万，亏损率多少？50%？其实从投资理财的角度来看，你的亏损率是100%，因为你的本金只有50万，要变回100万，你需要100%的投资收益率才能实现。所以巴菲特告诉人们投资最重要的保本，还是保本！案例话术：产品：我之所以推荐这款年金就是因为他可以替你保本增值，就固定给付而言，这款产品按照国家许可上限4.025%设计，对您而言，提前锁定收益，终生享受持续、稳定、保证的现金流，除此之外，万能账户3%的保底利率，身故金全残的利益都会写入合同，保证给付，有效抵御您的人身和经济风险，另外浮动收益的部分，如意享配合金掌柜万能账户，高档回报约为6%，中档约为4.5%，长期复利能获得未来财富几何级的增长，帮您实现稳健保本增值的要求。万能账户可以随时领取、灵活支取，有效实现人生各阶段的财务规划。演练：**先生，从资产传承的方面，年金保险是符合您的要求的，可以让那个您的资产保本增值→保本话术。二、保护受益人定向受益，按约分配，二、通过指定受益人，实现资产的定向传承，规避纠纷，投保时指定受益人和受益份额，并可以随时变更，通过投被保险人及受益人的合理组合及变更保全功能，实现资产性质的转换。

年金领取持续终生，保证孩子有钱花，不乱花，沙漠理论：进沙漠有两个选择①能带多少带多少水，以后不给水。②先给一升，过一天再一升。你选哪个？虽然少，但持久很重要！什么是预定利率，预定利率：是寿险产品在计算保险费及责任准备金时所采用的利率，是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗的说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。中产阶级保险规划→养老、子女教育，分析需求——养老金储备线索问题，1、请问您为什么最关心养老保障？2、您认为到您退休的时候需要多少钱？3、您目前有准备吗？4、还差多少？5、为了达成这个计划，您准备每个月拿出多少钱来满足您养老金储备的需求？分析需求——教育金储备线索问题，1、请问您为什么最关心教育？2、您认为孩子完成大学学业需要多少钱？3、您目前有准备吗？4、还差多少？5、为了达成这个计划，您准备每个月拿出多少钱来满足孩子教育金储备的需求？