不同的收入水平、消费水平、保险偏好，三线城市保守型家庭，一线城市激进型家庭，一二线城市，虽然温饱不用担心，但是面对高额的房贷、子女教育和生活开销，还是有会有很大的压力。三四线城市，20万收入也算比较滋润不仅不愁吃穿，其他开销不算大。需求分析，年收入20万家庭，险种推荐，推荐理由，医疗险，选择合适的商业医疗保险，针对社保医疗有力补充，意外险，意外伤害可能会造成永久收入能力下降，重疾险，防止家庭成员罹患重疾，造成巨额医疗费和收入损失，定期寿，防止经济支柱突然离开，把房贷、赡养父母、抚养子女的责任都留给了另一半，长期护理险，意外或者疾病导致的长期收入损失以及额外护理费用，这笔风险开销是最大的，是无底洞。

保守型家庭家庭，A先生和太太生活在三线城市，都在国有企业上班，有职工医保，家庭年收入20万，两人今年都是30岁，刚生下宝宝，前不久买了新房，贷款50万，分摊20年归还。家庭风险分析，虽然A先生和太太收入稳定，但需要兼顾房贷和照顾家庭，如果突发意外或者疾病，家庭的负担还是很重的。家庭投保偏好，尽量选择保障时间长的产品，保额要足够用，激进型家庭家庭，B先生今年30岁，是个中心城区企业的主管，B太太全职在家照顾0岁的宝宝，家庭年收入20万，B先生是绝对的家庭支柱。B先生是家庭支柱，如果出现收入中断或者降低风险，那么妻子和孩子都要面临很大的困境。妻子虽然不上班，但是将来还是要重回职场，基础的保障一样要配置，B先生对是否能保障终身并没有特殊要求，对现金价值也没有要求，唯一要求就是在他工作的未来30年，杠杆一定要足够的高。保守型：因为保的时间长，追求终身保障，所以价格就会贵一些，同样的预算，保障额度就不会很高。激进型：追求高性价比、高保额。所以花很少的钱，就可以把保额做高。不过因为只保障一段时间，以后的保障可能会确失，不同的家庭需求和保险偏好差异很大，买保险一定要从自己的需求出发，不可盲目因为别人买什么我也买什么，作为保险从业者，我的工作就是把各自产品的特点利弊告诉你，让您做出自己的选择，配置适合自己的保险。