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不一样的标准普尔图讲解下31页.pptx

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  • 更新时间:2020-03-18
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QQ截图20200318212529.jpg

在这里我要给各位仔细地强调:去使用标准普尔这张表格的时候,不是说告诉客户你拿20%的钱来买保险就完了,不要去关注那20%的钱,而是要去关注这20%的钱拿出来以后所做出来的保额,能不能覆盖或等于投资帐户和理财帐户的总额。保险资产是所有资产的兜底资产!这个才是你做风险控制管理的真正价值。做风险管控是要让风险的发生对客户的财富不造成损失,同时对他的既有财富作巨额的补偿。看明白了吧,所以一定要关注的是这个。我觉得听到这里大家应该明白了标准普尔的来历,标准普尔的使用。这个表格核心解决的问题是什么呢?这四个账户之间的逻辑关系,特别重要的就是这个保险账户在整个标准普尔当中它起到的作用是什么,并非是简单的说你应该配置一份保险才能达成标准普尔的合理的四个帐户的配置。不是这样的,如果你这样理解的话,你就是一个小学生,甚至是一个幼儿园水平。标准普尔帐户核心解决的问题是什么?核心解决的是这个保险帐户是你拿20%的钱出来以后,保的保额应该是理财帐户和投资帐户的总额相等。要对他既有的财富进行一个保全。当风险发生之后,财富总额是增加的,核心解决的是这个问题。就是标准普尔最核心最核心的是保险帐户的使用上面,一定要注意你做出来的保额要等于投资、理财帐户之和。

这个时候,您要来强调,从您的专业度,您强调的结果一定要让人觉得您很专业。怎么样才专业呢?这个时候您就要给他说一句话:其实是这样,从我们专业做财富管理来讲(这才是所说的专业),从专业的定义来说,收入减去支出的结余部分才叫财富。一定要跟客户强调收入减去支出的结余部分才叫财富(现在你们能理解刚刚我为什么说很多人把它说成收入管理帐户是错误的了。)我们只对结余部分来管理。用什么方法来管理呢?标准普尔。大多数人以为真正的财富是拥有足够的钱来买东西。但明智的人明白真正的财富与其说是买更多的东西,不如说是有更多的时间做你想做的事情。正确的财富管理方法,一定是先做财富管理规划,根据规划来确定应该配置哪些帐户来管理自己的财富,每个帐户应该配置多少金额来实现财富的有效管理。一定要先做规划,再选择额度,再选择工具。所以那个1234实际上不重要,重要的是根据人的三个财富的阶段来选择合适的比例。投资理财到底要解决什么问题?投资短平快!理财周期长!长期支出(刚性问题:养老、教育、健康),无论投资和理财解决问题才是核心。


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