很多人在谈论“养老”时都会脱口而出：我有钱、我有社保、我有孩子养我、我有房子卖一套就可以养老了,我不靠孩子，我去养老院……然而事实上，传统养老观念与老龄社会现实之间存在巨大的落差。一：养老是个谁都逃避不了的大问题，养老谁都无法逃避：人可以一辈子不生病、一辈子没有意外，但你一定会老。要命的是，当我们老的时候，中国正好进入深度老龄化社会，每4个人中就有一个老人；高额的护工费用：，因为人口红利消失，青壮年劳动力锐减，找个保姆、护工照顾老年生活，不好找且用工费很高；孩子来养老：孩子面对的是4个老人、2个小孩，忙于工作......养老院养老：未来床位预订可能需要提前几年排队，有钱也有可能住不进去；周游世界：玩着玩着就走不动了，出不了远门了；医院成常客：门诊排队是家常便饭，偶尔住院，费用贵，床位不好找，有可能经常住在走廓里打着针，回想起自己的一生倍感凄凉。终于有一天，把毕生的积蓄都给了医院或是养老院。

中国人的三大养老模式，1、居家养老，对北京、上海等地调查结果显示，有90%老年人愿意居家养老，这是人之常情；但是，在失去老伴、子女忙碌、自理能力逐渐丧失，且买不起护工服务等问题出现后，家庭养老功能逐步弱化，甚至发生老年人在家中死去无人知晓的情况。2、机构养老，目前我国每100名老人仅有1.8张床，且大多数养老机构仅能照料老人基本的起居饮食，无法顾及老年人的心理和精神需求，导致痴呆老人早期化。目前中国已有1000多万名重症和3000多万名中度痴呆老人，超过总人口2%，大大增加老年供养成本。中国亟待全面规划社会养老服务体系，改善老年人娱乐、慰藉和社交的环境。

以房养老，“以房养老”是指通过出售、置换和抵押老年人的房产换取广义养老金，用于购买老年服务和进住老年公寓等；如果将以房养老视为商业性金融产品，则商业机构势必会因担忧长寿风险而延长寿命预期，其结果就是尽量压低房产抵押金直至居民难以接受的水平；推行“以房养老”的前提之一，是老人的房子有人买，且价值等同老年护理的人工成本；但是，中国近期生育率持续超低，二胎政策刚刚实行，青黄不接，这意味着2025年后结婚买房的年轻人将大幅减少，与此同时，新中国第一次婴儿潮人口开始衰亡，老年人的房子将大量推向市场，就会出现供大于求，房价下降，卖房的钱抵不上养老费用的情况。以房养老的理想与现实之间还是存在较大差异的，以上三种养老模式，无论哪种养老模式，都不能系统地解决养老问题；因为老了以后不仅是住在哪里的问题，还有老年护理的问题、养老金能否够用的问题，需要我们及早规划和准备。

养老需要4笔钱，1、基本生活费，即日常的基本衣食住行的费用，且这笔费用需要确保我们的生活不被突如其来的意外而改变？这不是做5年、10年的投资，而是要做与生命等长的投资。保险是匹配未来养老所需的基本生活费和老年护理费、医疗费的最好的工具，除此之外没有更好的选择。2、基本医疗费，年纪大了，难免会有一些心脑血管疾病，要存一笔看病吃药的钱。需要有足额的医疗保险，确保我们未来能享受顶级的医疗服务。3、持续照料的费用，70岁后的某一天，当我们突然神志不清或者卧病在床，生活不能自理，而子女忙于自己的生活，不能时刻陪伴时，我们有能力请最好的护工或者住进高端养老社区;谁都不知道自己的生活何时开始需要有人照料，更不会有人知道，这种生活会持续多久，我们只能提前备好养老金，提前做好准备;所以，我们购买保险，拥有入住高端养老社区的资格，可以让我们在未来享受到顶级的老年护理服务。4、品质生活费，年轻时辛苦奋斗，没有时间好好享受生活，年老之后有了大量闲暇时间，但钱依旧是一个很现实的问题，如果没有很好的规划，如何实现周游世界的梦想呢？实现梦想的前提条件是，准备了充足的养老钱！保险虽然不是存养老金的唯一途径，但是基本养老金必须通过保险来确定。因为保险具有专款专用、少交多领、保本等一系列优点，购买养老保险，就是购买一份专属的、确定的、与生命等长的养老金，以及未来有尊严的养老生活方式。