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当前监管形势分析常见违规风险点合规经营42页.pptx

  • 更新时间:2019-12-14
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3月28日,2019年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)在京召开。会议全面总结2018年防范和处置非法集资工作,分析研判形势,研究部署下一阶段工作。会议以电视电话会议形式召开,联席会议各成员单位在主会场参会,各省(区、市)人民政府及新疆生产建设兵团有关负责同志在分会场参会。联席会议召集人、人民银行党委书记、银保监会主席郭树清出席会议并讲话。

一是进一步完善工作机制。年内务必实现处非领导机制省市县三级全覆盖。要将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容、年度目标绩效考核内容。二是加快推动出台《处置非法集资条例》。认真做好《条例》修改完善工作,加快立法进程。研究非法集资入刑标准、罪名适用、追赃挽损、涉案财物处置等共性难点问题,进一步完善刑事法律规定。三是稳妥有序处置案件风险。统筹谋划,稳妥有序打击处置互联网金融领域非法集资。高度关注打着“私募基金”“养老扶贫”“军民融合”“影视文化”等幌子的非法集资活动。四是大力推进监测预警体系建设。加快推进全国非法金融活动风险防控平台建设,高质量完成全国非法集资监测预警体系三年规划编制工作。持续推动举报奖励、风险排查和基层网格化治理,深化群防群治。五是创新方式提升宣传效果。发挥好各地、各有关部门、各行业协会、各金融机构的作用,积极构筑多层次宣传阵地。继续加大主流媒体公益广告投放力度,优化播出方案。六是积极推动全链条治理。有效落实金融持牌经营、特许经营原则,把好企业准入关。加强对网络借贷、私募基金、投资理财等重点领域监管。及时制定金融广告监管规则,坚决查处清理涉嫌非法集资广告资讯信息。

不是能交钱的人就是客户,拒绝有问题客户和资金流入公司,诚信展业,需履行法定反洗钱义务!是维护国家金融稳定、安全的需要!是反腐倡廉的需要!是公司合法合规经营的需要!上报反洗钱岗,1.了解到客户在新闻媒体、当地舆论上存在负面报道。2.获悉客户曾被公安、纪检、检察、税务等部门调查、冻结,或者法院扣划资产等情况。3.为客户办理业务中发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。3.了解到客户与高风险国家或者地区人员有关系和往来。4.获悉客户留存手机联系号码在互联网搜索中显示为特殊号码(骚扰号码、网上集资号码等)。5.在为客户办理业务中,客户不愿配合身份识别,如客户不愿留下详细资料,无正当理由拒绝更新身份信息等。6.客户申请办理业务时可以掩饰,如拒绝或不愿意提供所需要的信息,明显隐藏了与交易有关的重要信息。7.在为客户办理业务中,客户明显回避尽职调查,不愿透露自己及家庭成员的职业信息或不愿留下详细资料,有意掩饰或躲避监控探头。8.在为客户办理业务中,对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益。9.客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经公司工作人员解释后,仍坚持购买的。10.没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。11.公司支付赔偿金、给付保险金、退保金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人、投保人以外人员账户中。12.发现客户偏好通过中介代理渠道购买高佣金类型产品,短期频繁内投退保。13.了解到客户在多家保险公司投保,且其他家保险公司投保总金额超过500万元。

可疑交易报告与业务并不冲突。当公司销售人员发现疑似可疑交易并上报后,需要经发现部门负责人、公司反洗钱岗、合规负责人、公司总经理层层甄别排查,确认可疑后方会上报至总公司,由总公司再次进行识别并确认后才会上报至中国反洗钱监测分析中心。另外,金融机构上报的可疑交易并不会对客户产生实际影响,所以销售人员发现可疑交易时要打消顾虑,积极上报。可疑交易报告也是销售人员保护自己的必要措施。反洗钱法律法规规定了金融机构不积极履行反洗钱义务需承担的法律责任,从人民银行反洗钱检查的处罚决定来看,对于发生了洗钱交易的金融机构,需承担责任的不仅是金融机构、主要负责人,还包括直接责任人(如经办人、反洗钱人员等)。因此,积极进行客户身份识别,对于业务开展过程中发现的可疑交易立即上报,也是保护自己、避免风险的必要措施。


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