步骤一：工具准备及邀约，步骤二：会议及保单检视，步骤三：检后服务追踪，核心环节：如何进行保单检视，带着问题做检视，保单缺陷，基础保全服务：1、没有附加意外医疗或住院医疗保险；2、子女成年后，风险会产生变化，保障的缺失；3、原本有社保，现在没社保等的情况变化，导致附加险续保的问题；1、投保人的资料变更，2、受益人的变更，从法定改为指定，3、地址电话变更、账号变更、紧急联络人资料的填写。4、急待处理的事务。生存保险金是否要领取，交费中断失效、迟交费的处理，理赔疑问等，5、产品的分红及万能帐户价值。

保单检视的步骤，步骤一：导入，步骤二：保单基本资料填写，步骤三：主要保障利益检视，步骤四：保障缺口检视，步骤五：总结与建议，步骤三—如何检视，看保险责任：看下到底是身故赔还是意外赔，还是重疾赔，或者怎么拿生存金。确定客户买的是哪一类（纯保障、有分红、理财传承）。看保额：了解出险时能赔多少。看交费年期：看这份保单要交几年。看保险期间：是保终身还是保多少年。看责任免除：看下哪些东西是不保的。如何迅速弄懂客户之前买了什么保障？其实在合同中找这几个点就知道了。现有保单权益的讲解，您还记得这份保单保什么，有什么功能？（大多数客户不太清楚）。下面我简单的给您介绍下这份保单的情况。1、怎么交钱：每年交多少、交多少年、还需交几年，2、客户权益：客户账户利益（生存金+分红），3、钱的去向：平安时、出险时的金额，4、产品功能：对产品的优势、劣势进行专业分析，关键提示：有意抽取客户已有保单中自己最熟悉的一份讲解（体现个人专业、服务），做到准确、熟练。

步骤三—保障利益讲解，2、备注（保单评点）：客户不是专业人士，他们很可能在做完保单年检，也不清楚究竟买了什么保障。所以需要用明确的文字简要阐述客户所拥有的保障的现状。让客户一目了然自己的保单究竟哪些是管的，哪些是不管的，管多少，管多久。统计保障总额，对客户所拥有的保单保障进行重点提示，步骤三—利益重点提示，找出客户保障需求是最关键的，高加保率的秘诀：切入险种仔细拿捏，根据客户的交费能力和与你之间关系深浅推荐产品：卡式业务、意外险、重疾险、医疗险、人保福、财富类产品，先做用户，再做客户，最后成为VIP客户！

总结与建议——保障缺口提醒，保单检视三步曲，步骤一：工具准备及邀约，步骤二：会议及保单检视，步骤三：检后服务追踪，一、你的保险买的很好，只是买得不够，我就想，如果你当时清楚保险责任，一定不会买这么少。二、对了，我想问一下，你为什么没买什么险种？三、你为什么没帮自己（配偶、孩子）买？四、加保话术：检视后的需求激发，1、你为什么没有买重疾险（养老险、教育险。）呢？2、现在很多人都买重疾险（养老险、教育险。）了呢。3、你知道为什么吗？4、因为……5、我们公司现在有很多类似的产品，我可以给些资料你参考一下。或者我回去之后根据你的实际情况再做一份最适合你的计划书，我三天后再送过来给你，到时我再约你。检后及服务追踪，1、持续有针对性服务促进加保：人保福，无忧人生等提升重疾保障，财富类产品帮助客户解决投资理财传承需要，2、一句话做转介绍：您身边一定有需要了解保险责任和保单检视的人，把我介绍给他们（而不是把客户介绍给我），我会给他们提供最好的服务。