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保单检视的好处流程演练26页.pptx

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  • 更新时间:2019-11-25
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你会定期给车做车检吗?你认为定期车检有必要吗?你做过保单检视吗?问大家一个问题?刘姐,某国有企业办公室人员,2003年购买某公司投资连接险一份,年交6000元,保障有寿险12万元,附加住院安心1份。认为保险完善,之后相关服务人员与之联系一直未安排时间。直到2008年,刘姐感觉胸部不适,去医院检查,确诊为肿瘤。后经手术切除,恢复较好。刘姐出院后立即委托她的服务人员代为办理理赔,经公司审核,给付理赔金6090元。刘姐比较满意。但却没有意识到问题的严重性。保单检视的案例分析:此单为严重裸单。由于刘姐当时未附加重大疾病保险,导致自己的权益受到很大损害,如果当时附加了重大疾病保险保额10万,此时应该理赔的金额为106090元。

业务员:四大账户分别是应急准备金账户、人身风险账户、保证收益账户、浮动收益账户。业务员:应急准备金帐户:是我们放到银行里的钱,这笔钱放在银行不要随意动,比如调整工作、家里有人出现重疾或者意外造成收入中断,想做到有事不求人,就启动现金账户救急。业务员:放的钱要满足三到六个月的生活开支,放少了不管用,放多了也是风险。1、目前利息这么低,大额资金放到银行,按照目前物价上涨水平,购买力会越存越少;2、钱放在银行用起来太灵活又面临消费诱惑风险、借贷风险,钱是“不见不散”的。业务员:我们家每月的费用是3000,这个账户我存1万,你们家应该是?

业务员:人身风险账户:我们常常看到家庭顶梁柱—出问题,会把一个家庭乃至一个家族从天堂打入地狱,真的是一个人再有本事,有两个事情是无法控制的,一个是意外一个是疾病。这个账户主要由社保和商业保险来组成。社保主要解决住院费用,商业保险解决意外残疾、住院津贴、重大疾病、身故带来的灾难,商业保险是社保的补充。风险来临时,启动人身风险账户把家庭灾难转嫁给保险公司。这个账户的投资占比是家庭年收入总和的10%-20%。业务员:举一个简单的例子,假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费,那么这10万元就相当于被锁了,没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的大病保险,那每年的保险费也就3000-5000元(视年龄和缴费年限而定),到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样,第一年他就有了将近10万元的资金可以拿去投资,说不定投资收益都比每年的保险费还要多。这就是保险的“四两拨千斤”的特性啊!

业务员:保证收益账户:是理财规划中的重中之重,可以助人实现各项人生目标。例如:孩子一出生就开始建立教育金、婚嫁金、创业金;成人30岁以后就要开始规划的养老金(年轻时候存点钱一定比年龄大的时候赚点钱容易)锦上添花、财富传承。业务员:这个账户使用的理财渠道:1、银行定期存款 2、债券3、分红保险:分红保险还有身价的体现、免税、避债、解决财富独占性的功能。业务员:您会说这个钱放到银行不一样吗,我们以教育金为例来说明:假如我们规划从孩子出生开始给每年给孩子存1万元作为孩子18岁后的大学教育金,这笔钱存在银行叫教育储蓄,存在保险公司叫教育保险,18年过去没有什么大的区别,18万+利息或者分红,保险公司可能只多几千元,但是假如投保人在第十年出了意外或者重疾,孩子18岁时放在银行的钱就是10万+利息,而放到保险公司的教育金启动了豁免保险费功能,后8年的钱由保险公司替我们交,孩子的教育金计划仍然按照原计划18万+分红执行,这就是银行储蓄和保险规划的显著不同。业务员:我们公司投资渠道的优势明显,年平均投资收益率在5—6%之间。使用分红保险理财收益不是太高,但是套用巴菲特的话,一切投资均建立在本金安全的前提下,这个账户投资工具选择的原则就是在保证资金安全的前提下,实现保值增值,达到持续跑赢通货膨胀的目的。

业务员:浮动收益账户:是风险最高的账户。投资时间短,收益高,风险大。它的配置主要是股票、基金。目前股票基金有如过山车,赔赚基本靠运气。投资到浮动收益账户的前提是,在做好前三个账户准备的前提下,即使投资失利,赔了钱也不会影响生活品质。也就是说当您把自己的应急准备金和人身风险账户、保证收益账户都准备好了之后,恭喜您,您的理财金字塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说,其它投资的收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质了,您可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了。没有了后顾之忧,再利用您的精明和勤奋,相信您很快就会建造起一座属于您自己的壮观的理财金字塔了。


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