任何的面谈都离不开事先的精心准备，这点非常重要，首先我们有哪些物品的准备呢？要提前打印好标准普尔图，（因为如果现场画的话，假如字不好看，画的不是很准确就会影响效果）白纸笔，计算器 第二是收集客户信息，通过多方面的了解，对方是否买过保险？有哪些主要的投资等？第三要熟练掌握三张图的运用，最后要预演一下面谈的流程，自己其实既是导演，也是主角，要完全能够掌握整个流程的进展。

画图讲养老三步曲，标准普尔图激发需求，人生三阶图确认需求，沙漠行走图提供最佳方案满足需求，备注：刚刚跟大家分享的都是课程序言的部分，接下来进入我们课程核心内容《画图讲养老三步曲》哪三步呢？第一步就是用标准普尔来激发客户的需求 第二步用人生三阶段图来确认客户的需求 第三步用沙漠行走图来提供最佳方案满足客户的需求 大家看，这就是我画图讲养老的三个步骤。

介绍标准普尔图，标准普尔是国际四大评级机构之一，这个图是根据10万个资产稳健增长的家庭总结出来的科学理财规划，您也应该按照这个方法进行规划，备注：接下来我首先来讲讲怎么用标准普尔图来激发客户的需求呢？我相信我们在座的伙伴们都非常熟悉这张标准普尔图，它是国际四大评级机构之一，这个图是根据10万个资产稳健增长的家庭总结出来的科学理财规划，您也应该按照这个方法进行规划。

讲解四大账户，强调长期账户，现金账户就是现在要花的钱，通常存银行；杠杆账户就是保命的钱，通常购买健康和意外保险；投资账户就是生钱的钱，通常购买股票、投资等；长期账户就是保本升值的钱，通常用于养老、子女教育和财富传承这些未来一定会发生的费用支出，必须强调长期账户中养老一定会发生，备注：标准普尔有四大帐户，分别介绍即可，重点是强调长期账户，划线的部分语气需加强，其中长期帐户中，养老一定会发生。

两个问题引发对养老的思考，您觉得这样的配置是不是很有道理， 通常您是怎么安排的呢？引发客户思考并检视自身资产配置  情况，往往发现长期账户有缺失，长期账户是为未来一定会发生的费用准备的，比如子女教育、养老和财富传承等。而养老是我们自己的事情，自己的事情必须自己解决，养老规划您有考虑过吗？4.讲我为什么关注养老，建立同理心，我的公婆和我的父母都六十多岁了，但是他们的生活状态却完全不同。我是独生子，父母没有养老金，每个月只有六七百元的农保，他们怕晚年拖累我，所以至今还在坚持打工。而我的公婆呢，每个月有4000多的退休金，他们每天都可以做自己喜欢的事情,充分 享受退休生活……所以您看，拥有相对宽裕的专款专用的养老金是多么重要！透过自己家人案例的分享，要客户感受到老养老金的高低将直接影响老年生活质量的高低，而客户现在就已拥有较高的生活品质，所以当然希望未来的养老生活品质也能有所保障，因此准备一笔确定宽裕的养老金真的很重要。人不一定会生大病或发生意外，但一定会老。备注：告诉客户一个重要概念：人不一定会生大病或发生意外，但一定会老，所以建立一个养老金帐户多么的关键讲到这边的时候要适当做一个总结，防止学员听到这里已经忘记了前面的内容，刚刚我跟大家分享的是将打印好的标准普尔图呈现给客户，跟客户传递一个核心的理念，这非常科学的标准普尔图当中包含一个重要的部分，也是我们容易忽视的部分，那就是长期帐户当中的养老部分。