养老：我们每一个人都会慢慢变老，老就有一问题，我们赚钱会越来越少，但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么？就是你有没有一笔确定持续的养老金，保证无论未来如何，你一辈不愁养老的钱。②教育：可怜天下父母心，为人父母总是希望子女未来成材，不希望孩子输在起跑线上，所以教育的钱我们都会规划一下。③医疗：还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查，人的一生中患重大疾病的概率高达72%，现在按广州的物价，重大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规划好，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。那国家如何帮助老百姓规划这些钱的呢？那就是用保险！

第二笔钱：未来的钱（一定的钱），但是我们中国人有时很少考虑未来的钱，那未来需要什么钱呢？其实人生有三大必须的支出。安全。没有哪一种金融机构的理财产品具有像保险一样的安全性，因为有保险法/合同法/民法等相关法律共同来保证保险合同的履行，在资产规划上具有独特的法律属性。保险最大的好处是什么呢？②保险最大的特点是确定性。比如说，X先生，你们夫妻俩，女的55岁、男的60岁退休，你有没有考虑过退休后还有那么多的钱维持生活品质不会下降，这是第一个问题。第二个，小孩子读书。你用什么方法能确定下来你小孩子上未来四年大学深造的钱，现在平均花费50万（我小孩子读书我知道），用什么形式现在就可以确定下来？保险合同的形式就可以确定到，投入的越多，以合同的形式确定得就越多，至少最起码的基本学费可以准备好。③保险不是死钱，也可以灵活。着急用钱的时候，你不用求任何人，也不用抵押，到**人寿就可以从保单中借出钱来。当然借款额度要根据保单价值来定，但保单的使用是也可以很灵活的。

闲钱我们拿来做什么呢？投资！我们都知道，投资最大的好处就是赚到更多的钱，但是同时带来一个最大的问题就是风险性高。我们为什么把闲钱放在最后，是因为首先要确保是不是有现钱花，解决日常生活所需，同时（用保险）又解决了未来养老、教育和医疗的钱，没有后顾之忧了，剩下的拿去投资，哪里收益高就投哪里，风险高些咱也不怕。这就是我们所说的科学家庭理财观。我相信在社保的五险一金当中，老百姓是最关心医疗保障的，那医疗保障如何报销呢？我们一起来看看。首先，医疗保险对于起付线以下部分是不报的，对于封顶线以上部分也是不报的，对于自费药进口药也不能给予报销，当然自己还需要承担一部分的费用；所以在整个社保报销的图形当中，仅有中间的小方框才是社保报销部分，大约能达到55%的报销比例，所以社保报销还在存在一定的局限性；1、社保报销的局限：起付线、封顶线、自费项目、规定的自付比例，2、升级之后均可报销，且最高报销205万。

我们辛苦努力工作，不断通过自己的劳动取得回报，那我们把这些回报收入放在哪里呢？（银行，存款）。那这些都是我们的家庭资产，有的人说我可能没有钱，但是我们的房、车、银行存款都是我们的资产；有的人说我啥都没有，那我们的父母就是我们的家庭资产。我们努力的工作，努力的赚钱，都是为了让我们的生活过的更好。随着社会的发展，风险伴随我们每一个家庭，在中国有两个地方找你要钱，你是不能不给的。第一个是学校，第二个就是医院。今天万一发生一个大风险，医院找您要30万，您给还是不给？肯定是要给的对吧，那你从什么地方给？那一定是家庭资产。这个时候医院找你要30万，无论你的家庭资产是多少你都要马上变成现金去给付。比方说，我们的房子，我们会看到有很多人卖房子是为了治病。比方说，我们的车，我们的股票，我们都会把它变现出来去治病。

就哪怕我们没钱，我们的亲人、朋友也是我们的资产，我们会找他们去借钱看病，如果他们不愿意借？可能我们会失去最重要的一个资产，那就是自尊。无论怎么样都要拿到钱去给付到医院。有的人会说我死了算了，只要生了大病我就死掉，绝不会拖累家里人。但是到你真正生病的时候，你连死的能力都没有，你的亲人也会把家庭资产给到医院。不愿意治病，你的妻子孩子，也一定会给你治病。所以当发生风险的时候，医院的这30万一定会去给付，这也是现在老百姓一定会去规划重疾保险的原因，因为老百姓都知道，保险是家庭的保护伞。