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健康险早会训练三两张图及话术16页.pptx

  • 更新时间:2019-10-08
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国际通用的标普四象限——理财四分法,10%日常账户·要花的钱,20%保障账户·保命的钱,40%稳健账户·保本升值的钱,30%投资账户·生钱的钱,标准普尔:全球最具影响力的信用评级机构,通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结他们的理财方式,得出标准普尔家庭资产四象限图,被公认为最合理的家庭资产分配方式。保障账户,标普四象限实现风险和财富的双重管理,是合法性、安全性、流动性、收益性和保障性相结合的科学理财。

四分法vs三分法,区别和先进之处在于—— 保障账户,年收入的10-20%用于风险保障,专款专用,保险——现代金融工具,积少成多的财富管理+有备无患的风险管理,讲解话术,第一步讲习惯:以前习惯的理财方法就是三分法,三分之一用于消费、三分之一用于储蓄、三分之一用于投资;这样的理财方式只是进行了简单的财富管理,没有考虑到风险因素,抵抗风险能力差。第二步讲发展:标普是全球最具影响力的信用评级机构,通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出世界通用的理财方式,得出标准普尔家庭资产四象限图(四分法)被公认为最合理的家庭资产分配方式。

第三步讲象限:标普四象限将家庭财富分为四个部分:日常账户——要花的钱,解决日常开销,我们的衣食住行都从这个账户出。最容易出现的问题是这个账户占比过高,其实只需要准备3-6个月的生活费放在银行活期储蓄即可,占比10%,保障账户——保命的钱,解决家庭突发的重大开支,保障家庭成员出现意外和重疾风险时有足够的钱度过难关,不用卖房卖车四处借钱,而是通过保险的杠杆作用实现以小博大,占比20%,第三步讲象限:标普四象限将家庭财富分为四个部分:③ 稳健账户——保本升值的钱,是未来养老金和教育金的储备,这是一定要用到的钱,需要提前准备。强调资金安全,稳健升值,占比40%,④ 投资账户——生钱的钱,为家庭创造收益,可以进行股市、基金、楼市等风险性投资,要注意比例的控制,避免一时的亏损给家庭带来致命打击,占比30%。

第四步讲科学性:四分法和三分法最大的区别和先进之处就在于第二账户保障账户,通过现代金融工具保险实现积少成多的财富管理+有备无患的风险管理。如果没有这个账户的话,一旦发生意外、重疾风险,我们的家庭资产就会面临风险,辛苦累积的财富可能一朝散尽,还要负债应对。所以标普四象限实现了财富和风险的双重管理,是平衡了合法性、安全性、流动性、收益性和保障性的科学理财。

一个年收入20万的家庭,如何分配他们的财富,选择不同结果完全不同,你选余额还是保额?第一种选择——20万财富全部做投资,平平安安时可以获得20万+收益,如果万一发生风险,假设家庭成员罹患重大疾病花费50万,这时本金20万没了,收益没了,还需要欠账,辛苦累积的财富化为乌有,一病回到解放前,负债30万。这就是用自己的存款余额抵御风险的结果。

第二种选择——把20万财富进行科学的分配,18万做投资,拿出10%也就是2万购买保险可以获得50万的综合健康保障。平平安安的时候18万+本金,保单还有现金价值,万一不幸发生风险,得了重疾花费50万,首先我们的家庭财富18万+收益是完全不会受到影响的,这叫财富不打折;其次健康险确诊即给付50万,弥补收入损失,生活不打折;第三,医疗附加险可以有效补充社保的不足,让我们安心治病,治疗不打折。这就是用保单保额来应对风险的结果,使用现代金融工具保护家庭财富才是最明智最科学的方式。


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