保险合同是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议：即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故出现时，履行给付义务。受益人是指人身保险合同中的由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。（投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人）      

在财产保险中，保险赔偿金受领者多为被保险人自己，所以合同中没有受益人的规定。在人身保险合同中，在指定受益人的情况下，人身保险的保险金只有受益人才能领取。受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承所得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在继承遗产的范围内有偿还债务的义务。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。即在保险合同的订约、履约过程中起辅助作用的人，包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。（1）保险代理人：是代理保险人从事具体保险业务而向保险人收取佣金、代理手续费的单位或个人。（2）保险经纪人：是投保方的代理人，是指基于投保方的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供投保、缴费、索赔等中介服务，并向承保的保险方收取佣金的中介人。（3）保险公估人：是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位或个人。

保险合同的要素是保险人和投保人之间订立正式合同的一种书面文件，明确、完整的记载有关双方的权利与义务。是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。所列项目与保险单完全相同。是保险单或保险凭证未出立之前保险人向投保人签发的临时凭证。以证明保险人同意投保。是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。是变更保险单内容的批改书。

《保险法》第十九条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《保险法》第三十一条：订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。《保险法》第三十三条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。《保险法》第三十四条：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。