建立正确理财观念（1/3），代理人：如果有紧急的事情发生，钱从哪里来？(客户沉思)那您是否想过通过某种方式去存钱，应对未来的紧急情况呢？（客户沉思）我们不然先看看现在的经济形势吧！（导入经济形势分析）面谈切入（现在有没有存钱的习惯？）分析经济形势，探讨理财方式，客户：有，代理人：您目前主要的理财投资方式是哪些呢？（导入经济形势分析）分析当前经济形势和理财方式，房地产：现在房价基本不能大幅增长了，以前投资房地产都是在大幅增值，从19年房地产开始房价走下坡路。房贷控制十分严格，部分城市二手房已经开始禁贷；以前房贷还有优惠，最近国家将房贷利率与LPR（贷款基础利率）进行绑定，未来房贷利率存在不确定性。显示了国家对房价软着陆的决心。

建立正确理财观念（2/3），银行理财：从18年底开始银行理财打破刚性兑付，不再保底，意味着本金的风险非常大，收益是不确定的。银行存款：资金确实十分安全，但收益相对较低，例如二十万定期三年，平均年化单利收益4%左右，并且无法随时使用，否则收益影响很大。让客户想要拥有一个安全、稳定、灵活的投资渠道，建立正确理财观念（3/3），（一）打通两个观念，建立正确理财观念，树立良好消费观念。

树立良好消费观念（1/4），面谈切入，代理人：您现在一个月固定支出在多少？客户：水电费、餐费、电话、交通费、老人和孩子的支出等等加起来五千左右吧！代理人：那您实际上每个月只花这么多钱么？客户：那怎么可能！代理人：您有没有考虑剩余的钱花在了什么地方呢？客户：钱看不见就花了，你不说真没想过花在哪里了。代理人：其实我以前也是这样的，今天买支口红，明天买个包，钱就看不见的没了。

树立良好消费观念（2/4），引起心灵共鸣，拉近与客户距离，代理人：当下我们同龄人心中有着膨胀的消费欲，几乎每天都在买买买，总感觉今天缺支口红，明天缺件衣服，所以银行卡余额始终不足。更有甚者，过着享受型生活，不停地透支信用卡，拿着五千元的收入，却过着五万元的奢华生活。客户：确实是这样的，我们每天都在买买买，很难存下钱来！

树立良好消费观念（3/4），代理人：您觉得是花剩下来的钱存起来，还是先存点钱剩余的再花？客户：肯定是花剩下来的钱，再存起来。代理人：那您是否想过如果没有任何存款，未来紧急的事情如何应对？（客户沉默）我以前也是毫无规划，但是现在我会选择先存点钱，剩余的再花， 实际上，我并没有因为存钱生活品质降低，反而有了更足的安全感。

树立良好消费观念（4/4），代理人：大多数人都觉得挣到钱，先消费，剩余的钱再考虑存起来。像我们这样无节制地消费始终无法存下钱来，甚至成为“负翁”。客户：我们现在大多数人的确这样。代理人：假如我们换种方式挣到钱了，先存上一部分，剩余的钱再考虑消费，因为我们要存钱一定程度上抑制了我们的消费欲，这样我们就会理性消费。那么存下来的钱就可以应对紧急情况和安排未来生活，剩余的钱我们也就花得心安理得。所以只有规划的人生，才能实现财务自由。李佳琦教你一时买买买，但要有长期买买买的能力！