业：为了让你能够更清晰的了解，我会用图示的方式给你展示，这是我们的生命线（画a线），从我们出生那一刻开始还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线（画b线），因为我们的一生都需要消费，你也认同吧？客：是啊，人活一世始终都要花钱。业：但我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线（画c线），这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用，应急所需的费用（写d处文字）。

2张图——T型图，其实我们平安现在也有一个“账户”的概念，就是每个月你交300元钱进来，然后平安帮你开两个“账户” 。第一个“账户”是“利益账户”，你连续交费到50岁停止，则到65岁的时候大概也可以拿回10万多。但最特别的就是同时我们可以给你另外一个保障“账户” ，保障“账户”有两个方面：第一个部分是10万元的人寿保障，如果未来不幸发生在我们身上，这个“账户”会赔10万元给你的家人，你觉得怎么样？我们第二部分就是给你10万元的重大疾病保障。如果你开了这个“账户”以后，很不幸得了合同保障范围内的重大疾病，平安也会给你10万元钱，作为应急钱来解决重大疾病的问题。从长远来说，你有300元钱，你觉得是放在这个保守投资账户，还是放在平安这个“账户”里可以帮助你？

3张图——金刚圈，陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配图。大概40%-50%是用于衣食住行等基本生活支出，不知道您在这一部分的支出大概是多少呢？另外还会有10%左右用于人情往来。然后还会有一点投资，比如股票、住房、基金、珠宝等。（不知道陈先生您现在的房子是租的还是买的？房贷/租金多少？您还要还多少年贷款？有没有炒股或者其他投资呢？投资额大概是多少呢？）一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？除此之外，一般人会用收入的5%-15%来做一个家庭保障方案。

4张图—家庭保障图，1、陈先生，一个好的保险方案可以帮助我们解决家庭保障的问题。您是一家之主。2、在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。3、因为您就是他们的保险。4、但一个人无论多有本事，有两件事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个是意外。5、假使有一天您突然不能照顾他们。6、对您太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的孩子失去的不仅仅是一个父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障。我们都希望，无论在任何情况下，我们的家庭都能有一个持续稳定的收入来源，保证现有的生活不会被改变，而陈先生您这么有能力，又有家庭责任感，相信您也认可只有在生活上没有后顾之忧，才能在事业上大展拳脚。

5张图——教育基金，1、陈先生，您的小孩现在4岁，4-18岁的幼儿园和中小学阶段是基础教育，我就不多说了。2、陈先生您都同意，现在的社会，多读点书很重要。3、如果将来孩子有能力读大学。4、但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。5、一个完善的教育基金应该保障孩子在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。根据社科院的最新调查资料，现在普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要2.5万到4万左右的费用。四年就要10-16万左右。6、这笔钱说多不多，说少不少。如果要出国留学费用就更高了。7、孩子的未来充满无限的可能，而作为家长，我们能为他们准备的时间是有限的，越早规划，越早安心。

6张图——退休金，1、陈先生，一个好的保险方案可以帮我们解决养老金的问题。请问您现在多大？（35岁）2、人生的旅程有多长，我们都无法预知。3、我相信，陈先生您未来的收入会随着您的经验和学识一起增加。4、但到您退休的时候，您的收入可能会大幅减少。其实我们辛苦工作这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。5、而退休之后的收入主要来自三方面，首先就是社会养老金，第二就是自己的储蓄，第三是儿女给您钱花。陈先生，我相信您也同意，社会养老金是不够维持您的生活水准的。现在生活费用每年都在增加，比如电费、水费，房价每年都在涨价，虽然退休前我们会有一些储蓄，但也远远不够；我们子女照顾自己的家庭已经很不容易，更何况还要赡养我们。所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年是很重要的。我们现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。拥有一个好的养老金方案，我们就可以有尊严的享受晚年生活，做自己想做的事。