1.高净值人士核心信息（1）财务信息：财务信息是第一类基本信息。首先将资产进行分类，很多客户会表达“我的钱都给我孩子就可以了”，业务人员听到上述观点往往束手无策，其实稍从与业角度分析便可知其表达的随意。钱就是纸币吗? 说给就给了，有这么简单吗？"钱"是以不同资产形式而存在的，而每种资产都有其优劣之处，无论从收益角度、婚姻角度、继承角度等来看。因此，先要看这类“钱”到底是什么，最主要的体现形式是房产、非保险类金融资产、保险资产及企业股权。资产类别确定后，要分析各类资产的核心要素：

①资产价值:同类资产，可能价值差异巨大。比如拥有两套房产，那每套房产的价值是五百万还是两千万？比如拥有企业股权，那这家公司是每年收入一百万还是净利润两千万？

②负债情况:要区分每类资产的实际负债情况。比如拥有房产，是没有贷款还是有50%甚至更高的房贷？比如拥有企业股权，是公司自有资金充足且现金流健康，还是公司负债率极高，已面临债务风险？

③产权归属。资产都在谁的名下？了解真正在法律上的归属是给予任何建议的基础，而代持更是需要风险提示。比如企业股权的代持，可能就会出现代持人死亡，股权可能会出现变化的情况。无论哪种情况发生，尽管是可被信任的代持人，但因为代持人的人生变故可能会产生失控的后果。

④持有份额。即使名下有资产，还要看实际的持有份额或比例是多少。公司可以有很多股东，持股也就有不同比例，比如同样持有股权，持有60%的股权跟持有10%的股权差异是巨大的。假定被持有股权的这类企业价值两个亿，实际只有10%的股权的资产价值就是两千万，相对企业总价值的两个亿或者相对持有60%暨一亿两千万的资产价值来说自然是有很大差异，而这还不仅仅是资产价值的问题，更重要的是还涉及企业的控制权和股东的地位等诸多方面。

⑤所在国家。上述资产信息还有一类很重要的维度就是所在的国家，业务人员通过其所持资产在国外就可以知道对方海外诉求, 比如跨境税务、移民准备等等。财务信息涉及范围广泛，不需要急于获得所有信息，但每一类信息都要往有效性前进。比如客户说有两套房，那业务人员就应该了解房子值多少钱，有无贷款，谁的名下，在国内还是国外。

1.高净值人士核心信息（2）家庭信息基本信息的另一类是家庭信息，财务信息聚焦于“物”，而家庭信息则聚焦于“人”。比如家族净资产价值五千万，那这类所谓的家族是一类三口之家还是血缘经济相互关联的大家族，财富未来的流向有极大的差异。

家庭信息跟法律有关，特别是从财富管理的角度来谈及传承和分配的时候。我们的《继承法》规定下的法定传承涉及到三代人，所以被继承人的父母是否健在就变得特别关键，被继承人有无兄弟姐妹也非常重要。而家庭信息不能仅局限在小家庭，还要知道客户父母以及兄弟姐妹的相关信息，甚至配偶父母和兄弟姐妹的信息，因为财富是有可能完全因缺乏安排而流入到未指定的人手里，家庭信息要超越小家庭而达至大家庭的范围。而小家庭的信息其实也很不简单。传统思想可能会涉及传子不传女的财富安排；子女年龄大小会涉及企业主的财富什么时候给的问题;子女国籍可能影响到在中国资产的承接;子女婚姻状态会影响财富是否可能流失。

总之，基本信息就是物和人的实际情况。我们要掌握的是哪些物、哪些人、关于物：价值多少、负债多少、谁的名下、各持多少、国内国外，就是核心信息。关于人：了解三代、性别、年龄、婚姻、国籍就是核心信息。