可疑交易监测标准背景情况《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。

可疑交易监测标准背景情况，关于印发《中国人民健康保险股份有限公司可疑交易识别和报告工作规定》的通知（人保健康办发〔2017〕267号），第八条 公司按年度对可疑交易监测标准进行定期评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突然情况或者应当关注的情况的，公司及时评估和完善交易监测标准。第六条第二款  具体可疑交易监测指标模型，公司另行制定专项制度。可疑交易监测标准背景情况，关于印发《中国人民健康保险股份有限公司可疑交易监测标准（2017版）》的通知（人保健康发〔2017〕230 号），结合公司业务特点和业务实际，在2012年可疑交易系统提取规则的基础上，研究制定了《公司可疑交易监测标准（2017版）》，包括可疑交易系统监测标准与非系统监测标准（即人工监测标准），涉及客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。

整改措施及工作安排，可疑交易系统监测标准，可疑交易非系统监测标准，人工监测标准，共计8项。涵括客户身份信息异常、交易目的异常、资金支付异常、保全异常等方面。共计21项（置入公司可疑交易报送系统）。涵括投保、保全、理赔等业务环节的异常情形，并将黑名单、客户风险评级分类为高风险的客户纳入可疑交易系统监测标准范畴，以有效识别可疑交易。

案例一：投保人李某，经营一家食品加工厂，在一年内到保险公司办理投保手续4次、退保手续2次、撤单手续1次，部分领取手续5次、追加保费手续6次。前后使用12个不同的个人账户，其中缴交保费和追加保费使用11个不同账户缴费、退保划入1个账户、部分领取划入1个账户，前后共投保缴纳保费近100万元，退保2笔10万元，部分领取5笔40万元。在保险合同生效日后短期内频繁办理领取和追加保费手续，资金进出不同的多个银行账户，并且，要求将退保金转入非缴费账户。投保人频繁投保、退保，资金数额、频率、流向、性质等有异常情况，经尽职调查，无合理理由排除，认定为可疑交易，需作为可疑交易报告上报中国反洗钱监测分析中心。

案例二：投保人江某，75岁，职业为医生，在一年内到保险公司办理投保手续公司办理投保手续高达15次。前后共投保金额高达600余万元、共计18张保单。在首份保险合同生效日后短期内频繁办理投保手续，而且涉及金额巨大，与其从事职业收入、年龄明显不符。投保人频繁投保、退保，资金数额、频率、流向、性质等有异常情况，经尽职调查，无合理理由排除，认定为可疑交易，需作为可疑交易报告上报中国反洗钱监测分析中心。

案例三：投保人汪某，22岁，职业为化妆品销售人员，到保险公司办理投保，缴纳首期保费高达2000万元，保险期间共需缴纳保费高达5000万元以上。根据尽职调查情况，汪某从事化妆品销售仅3年时间，收入来源主要来自化妆品代理销售，投保时自报既往年收入3000万元。2015年单独购买房屋一套，1200万元，2016年购买汽车一辆100多万元，提供存款证明3000多万元。