张*,您看这只需要几分钟,不会浪费您的时间。况且您买了保险也不想做个糊涂人。您应该切实了解您的权益，这是您的权利，帮您整理一下保单也是我应尽的义务。您也不想我成为不合格的保险代理人吧？我不是在你们公司（你这里）投保的，没关系，不管您在哪投保，是不是我的客户都一样。您买了保险说明您非常有责任感也认同保险。从事这项工作就有这个责任，您不会反对给我一个机会让我和您做个朋友吧！对您还不清楚的地方我可以当场帮您解答。每个客户对自己买的产品功能都有知情权，钱怎么攒下的，有哪些保障都要清楚明白，不是吗？

保单整理，注意事项：1、需完整详细地列出保单内容及项目，2、所有保险责任按照保单上的原文或概述记录，制作家庭保单一览表，注意事项：1、需完整详细地列出保单内容及项目，2、所有保险责任按照保单上的原文或概述记录在表格里，目的：便于熟悉及明确客户保单利益及责任，保证后续制作保单分析报告的准确性，并让客户更易于理解保障利益。1、快速浏览客户购买产品的类别（健康、保障、养老、教育……），边看边简述产品主要功能及责任。例如：您购买的这是一份健康险，是针对重大疾病的，保障至终身，保额是10万。2、不论客户购买的是什么产品，购买的是哪家公司的产品，都要给予赞美和肯定，例如：您非常有爱心；您非常有保险观念；您一定很爱您的孩子等等。3、边看保单，边对照保单整理，在已有的账户旁打勾。4、保单整理卡（可以现场填写，也可以经客户同意带回填写约改天再回访）。

保单整理关键点，业务员：张**，您保单的大体情况就是这样。您是一位很有保障观念的人，其实保险是家庭财务规划的一种途径，作为专业的保险代理人，我们通常会建议一个家庭一定要准备好四大账户，这样才能实现平衡理财（展示标准普尔图）。这个理念我已经跟很多客户分享过，他们都感觉非常实用。我相信，您听完后也一定会感觉非常好。

四大账户，明确缺口，第一个账户就是现金账户，特点就是平时用的钱，一般是3-6月的生活费，渠道就是我们的活期存款，也就是我们日常生活要用的钱一定是放银行，不能说日常吃饭的钱还要去卖股票或基金。建议占家庭年收入的10%。第二个账户是杠杆账户，其特点就是以小博大，解决家庭急用大额支出，它的配置就是社保和各类商业保险。社保和商业保险之间是没有任何冲突的，商业保险是社保的补充，他们不能相互取代。建议占家庭年收入20%。第三个账户是投资收益账户，它的特点是用钱赚钱，收益较高，但风险也较高。配置主要是股票、基金、房产等。建议占家庭年收入的30%。

第四个账户是长期投资有保证收益账户，投资时间长，收益有保证，能返还，风险小，它的配置主要是债券、分红保险等。这个账户是我们家庭当中必不可少的配置，套用巴菲特的话，一切投资均建立在本金安全的前提下，保证安全的同时还要增值。分红保险的特点就是：保证资金安全的前提下，又可以分享长期账户的收益空间。建议占家庭年收入40%。问1：为什么家里安防盗门、防盗窗问2：除去小偷能偷走钱，还有谁能光明正大的拿走钱吗？问3：真正风险来临的时候，想过大额的资金从哪儿来吗？所有的积蓄都用完该怎么办？

引导客户思考疾病、意外带来的风险，情况1：只给孩子买，夫妻不买，夫妻两扇门，孩子一扇窗，窗子关紧上锁了，门还敞开着，这样的家庭一定不安全”，《人身投保提示书》第9条中详细说明 “父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保障。”情况2：丈夫买，妻子不买，夫妻两扇门，一扇门关上了另一扇门敞开着，家庭同样存在风险，生病不挑人、不分时间地点、不分男女、不分买不买保险。万一生病了同样要看病，看病也要花家里的钱，女人也需要尊严。