产品宣传材料说明部分，1.产品名称：（1）保险产品名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述；（2）明确所有保险计划中所包含产品条款的名称，避免被认定为隐瞒合同重要情况，导致销售误导；2.产品宣传材料：（1）免责条款：针对产品说明书及产品宣传材料中，涉及免责内容，在列明条款免责事项后，加粗或加大字体提示：“本说明书仅对责任免除情形进行列举，保险合同中存在其他可能免除或减轻本公司责任的条款，已采用背景突出方式显示，请您收到保险合同后认真阅读。”（2）对于具有“等待期”的保险产品，应在宣传材料中予以说明；（3）提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

兜底性说明，宜在结尾部分增加兜底性说明，并使用黑体字：“以上为产品组合/产品简要介绍，仅供参考，详细内容请以条款约定为准。”组合销售的产品：若主附险在合同效力、保险责任承担等方面存在关联关系的，应予以注明。第三方服务：销售手册中由第三方提供的服务，在实务操作中存在因客户对安排时效、诊治结果等诉求与公司提供标准不一致而发生纠纷、诉讼的风险（目前已有案例），宜在第三方提供的服务内容后附加服务水平标准的说明，或诸如“以服务提供商提供的实际服务标准为准”等类似表述。

销售环节部分，1、“抽奖”：《保险法》第一百一十六条规定：“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：……（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；……”（1）抽奖规则中应当完整公布的信息：《关于禁止有奖销售活动中不正当竞争行为的若干规定》第六条规定：“经营者举办有奖销售，应当向购买者明示其所设奖的种类、中奖概率、奖金金额或者奖品种类、兑奖时间、方式等事项。属于非现场即时开奖的抽奖式有奖销售，告知事项还应当包括开奖的时间、地点、方式和通知中奖者的时间、方式。”（2）“抽送 xx 折”虽然采用抽奖方式，但是中奖概率几乎为 100%，已失去抽奖的意义，存在被认定为实质上给予保险合同约定以外其他利益的风险。（3）“老客户再返 xxx 元积分”，应属于给予保险合同约定以外其他利益的行为。（4）由于折扣等活动返还的保费数额较大，涉及的客户众多，可能被监管认定为变相降低费率进行销售，即未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率（《保险法》第一百七十一条），存在一定的监管风险。

经营者不得从事下列有奖销售：1) 采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售；2) 利用有奖销售的手段推销质次价高的商品；3) 抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过五千元。（6）不得以现金或同类方式向投保人返还所交保费，保监会《互联网保险业务监管暂行办法》第十四条规定：“保险机构及第三方网络平台以赠送保险、或与保险直接相关物品和服务的形式开展促销活动的，应符合中国保监会有关规定。不得以现金或同类方式向投保人返还所交保费。”对于与现金同类方式（如积分）向投保人返还所交保费的情况是严格禁止的，存在一定监管风险。在人身保险业务活动中，不得有下列欺骗行为：（1）“以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售”；（2）捏造散布“返还型健康险被叫停”、“部分重大疾病将列为免责病种”等虚假信息的炒作行为;以即将停售为由进行宣传销售。