通过本堂课加强巩固新型保险产品的基础知识，学习运用普尔图说新型保险产品销售逻辑，帮助我们更好的与客户进行产品的介绍。什么是理财，理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。李嘉诚谈理财，李嘉诚：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。

销售理念逻辑，姚先生，我们究竟要怎么进行理财呢？按照专业来说理财是有三个基本原则的：第一个原则是分散性，理财专家告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资，分散风险。跟您介绍下理财金字塔模型，这是一种最常见的资产分配方式：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资，才能保证我们资产的安全。

第二个原则是长期性，一般人在投资的时候都希望今天投钱，明天马上就能赚钱，但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流，就像股神巴菲特说过：我最喜欢持有一支股票的时间是：永远。举个简单的例子，比如在1980年发行的猴票，发行时的价格是100元，到了2010年，价格达到了90万元，在刚刚过去的2016年，猴票的价格更是高达130万；看似不起眼的猴票，随着时间的推进，价格不断的攀升，所以说时间是最有价值的资产。

理财的第三个原则就是稳健性，华尔街有一句名言：华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过：我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。高回报一定是高风险的，要想让我们的钱持续的保值增值，还是要稳健理财。

姚先生，您看我们公司的新型保险产品就非常符合家庭理财的三个原则，1、分散性：中国人寿的投资项目非常广泛，严格按照金字塔原则进行投资，因此在不同的领域能够获得不同的投资回报；2、长期性：中国人寿的投资项目包含国家的基础建设和战略性投资，回报都是长达十几年、几十年的，保证我们的收益也是长期而稳定的；3、稳健性：资金安全、预期收益更高；还有人身保障。因此新型保险产品是家庭理财的重要选择，我相信您也认同我这个说法，对吗？

什么是标准普尔？标准普尔（Standard & Poor's）是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市，由亨利·瓦纳姆·普尔先生（Mr Henry Varnum Poor）于1860年创立。标准普尔公司是一家全球金融市场信息供应商，它提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内提供79个主要的指数系列。什么是标准普尔家庭资产配置图，标普家庭资产配置图是全球最具权威的家庭财务规划方式。